一则阻止买卖账户客户修改手机号的案例

一、事情经过
     11月14日中午，一位穿着正式的男子带着一名女大学生进入红谷滩营业厅，直接走向柜台说明要修改手机号码。
工作人员立刻提高警惕，询问这位大学生是否认识边上的男性，大学生称男子是其朋友，相互认识。工作人员
主动告知：“禁止出租出借账户，严重是要负刑事责任，坐牢的。”女子开始不以为然，可能是看出了工作人员的疑虑，
便主动让男子坐在休息区等待她。
    在柜员询问新手机号码时，女子打开手机查看新号码。同时，工作人员让旁边的现管拨打该电话，电话显示关机，
而柜员看大学生手机是开机状态。便继续追问修改手机号码原因和为何为关机状态。女子略显紧张得说：“因为旧手机
号码她不想用了才换新的，旧号码打算注销。”男子见状立刻走过来，帮忙解释到称是刚刚新办理的手机SIM卡，还没有安装上去。便从手袋里掏出一张全新的SIM卡递给女子让其安装上去。柜员继续追问客户：“微信和支付宝的手机
号码有没有修改，是否方便让我们看一下。”女子当做没有听到工作人员的问题，继续试图安装新的SIM卡。
    通过这些行为，工作人员已经基本断定，该大学生是意图出租出借账户。工作人员便再次向客户说明出租出借账户的后果和对其个人未来的影响，让其不要为了蝇头小利而参与犯罪。客户在听完工作人员的劝诫后，便放弃了修改手机号码，离开了网点。
二、分析案例
    通过这个案例中可以看出，随着现在“断卡行动”的开展，客户新办借记卡的难度较大，犯罪分子意图通过购买新开立的借记卡来犯罪的成本也越来越高，他们会将矛头指向大量的存量客户，尤其是涉世未深或刚入社会的年轻人。在自身缺乏法律意识，不了解其危害的情况下，该群体客户就很容易被这些眼前的利益所迷惑，进而参与犯罪。 
在实际情况中，客户往往不愿意将自己的手机号码出租出借给其他人，而新办手机号码又很方便。犯罪分子利用存量卡片的第一步那便是修改手机号码，也就导致了这个案例的发生。  
 三、解决办法和建议
（一）提高对于变更手机号码业务的警惕性
     柜面修改手机号码是不需要接受验证码来验证的，有些犯罪分子可能会利用这一点来柜台办理，建议工作人员在柜面办理该业务时，当时就利用网点电话拨打该手机号码，以确定该号码的真实性和确定为客户本人使用。
（二）通过第三方平台手机号码信息辅助证明
     客户修改手机号码正常情况下是全平台修改，银行卡、第三方支付、社交软件等APP手机号码都会修改，可以通过查看客户第三方平台的手机号码来进一步验证修改手机号码确实为客户本人的真实需求。