一起未正确变更客户信息引发三类风险事件的案例启示

 案例事实：

    2018年1月10日，开户单位来网点变更客户信息，其提供的社会信用代码证日期为2017年7月28日，有效期为三年，柜员工作疏忽将证件到期日期录入错误，到期日应录入为2020年7月28日，误录入为2019年7月28日，因而打印为2019年7月28日。省行以账务处理失误为驱动因素确定为三类风险事件。

案例分析：

    根据账户管理相关规定，变更单位客户信息时，营业网点柜员应根据经审查无误的《变更银行结算账户申请书》及客户提供的社会统一信用代码证等资料，在系统中对原客户信息档案中的有关信息进行增加、删除或修改。该笔业务柜员因未认真审查进而未准确计算，导致证件到期日录入错误，显然不符合规定，极易引发银行与客户之间的经济纠纷，给我行的声誉造成一定的损害。

案例启示：

1、建立或变更单位客户信息时，营业网点柜员应认真审核单位客户提交的相关开户资料，并根据客户提交的《开立单位银行结算账户审请书》或《变更银行结算账户申请书》中的相关要素，在主机系统中建立单位客户信息档案。据此规定，单位客户信息准确录入，是我行为开户单位办理业务的前提条件，柜员不能认真审核，导致客户信息不准确或错误，为风险隐患埋下伏笔。

2、当前，单位及个人结算账户的开立，作为反洗钱业务的重点环节，我行予以高度重视。现场管理人员要真正起到审核把关的作用，对客户提供的开户及变更资料，与柜员共同认真审核的同时，指导柜员详细录入，不得以到期日等为细小环节而疏忽，为提高我行的账户质量起到把关审核的作用。