工行景德镇分行严防信用卡业务法律风险

 近年来，工行信用卡业务发展迅速，业务创新不断增强。信用卡业务具有持卡人数多、金额小、高风险、高收益等特点，法律关系复杂。景德镇分行为保障信用卡业务健康快速发展，对信用卡业务的法律风险进行了专门研究，加强法律风险防范措施。

        一、加强对信用卡业务的准确宣传。要求支行网点在对外宣传信用卡业务时，注意使宣传的内容与业务操作保持一致，不要过分夸大业务的功能或优越性。对于风险提示的内容，应以醒目、通俗的文字表达出来，以确保持卡人的知情权。
        二、完善合同文本，避免引起歧义。要求支行网点应遵守《合同法》中有关格式合同的规定，逐条梳理申领合同及章程的条款。文字上，应简洁、明确、条理清晰。内容上，应详细告知持卡人的权利和义务，以及使用过程中应该注意的重点事项。形式上，应将申领合同及章程随同信用卡使用指南寄给持卡人，并确保持卡人收到。在申请人签署申领合同时，发卡行应做好详细的解释，以确保申请人对合同条款已全部知晓并理解、接受。
        三、保证信用审查的真实性。要求支行网点应完善征信审核手段，多角度比对，核实申请人资料。通过多途径、多技巧的信用审查方式，校验客户办卡信息，对有疑问之处，须电话核实，从源头上防范风险的发生。
        四、采取保密措施，避免持卡人信息泄露。严格执行有关法律、行政法规的规定，对持卡人的开户资料和账户资金状况，负保密的责任，避免不法分子利用持卡人信息从事非法活动。
        五、加强内部控制，避免操作风险。严格遵守操作程序与操作流程，强化分级管理和授权管理，明确分工，相互制约，责任到人，杜绝串岗、混岗等。建立完整严密的监控制度，防止内部人员的过失或故意违规甚至犯罪行为带来经济损失。