工行张家口宣化支行强化库存现金限额管理收效明显的做法

    工行张家口宣化支行现有营业网点11个、自助柜员机60台，受地域经济特点影响，现金回笼量非常大，因此库存压降工作形势非常严峻。2016年以前，宣化支行库存现金一直处于高位运行状态，无效资金的大量占用，不仅降低了资金使用效益、加大了支行经营成本，还在一定程度上增加了现金管理风险。为了从根本上扭转不利局面，宣化支行认真分析现金库存超限的症结，采取多项措施加强库存限额管理，使其逐渐达到合理范围之内，2017年前两个月，在春节七天长假的冲击下，库存限额控制在市行核定标准的94.13%，创历史最好水平。该行的主要做法：

一、高度重视，强化管理，加强通报考核力度

为了有效压降现金库存，该行制定了《宣化支行运行考核办法》，加大对库存现金的考核力度，在考核办法中库存现金占用一项就占了10分，支行运行中心每月根据网点现金库存限额执行情况及现金质量进行打分，及时进行通报；对完成指标较差的网点督促其查找原因，并进行整改，对完成好的网点予以表扬，鼓励其压降积极性。运行考核得分在支行个金绩效中占有一定份额，网点库存限额管理的情况在一定程度上影响各网点个金绩效的水平，直接触动每一位网点员工的经济利益，使得压降库存成为网点每一位员工关心的问题。

     二、精准分析，精细管理，实现加钞管理动态化

    一是精准确定网点库存限额。宣化支行运行中心根据各网点的地理位置、近三年的现金收支情况及现金综合运用率等指标，每年年初进行综合测算，为每一网点科学合理的核定库存现金限额。

二是加强自助设备用钞量管理。仔细核算每台自助设备的实际用量，改变以往不管实际需求都进行固定量加钞的做法，实行常态、峰值、峰谷加钞法，遇每月中旬宣钢等大型企业开支高峰，适度调增单机加钞量，保证柜员机现金保障率。

附行式自助设备规定每个工作日进行装卸钞、离行式每周装卸钞不少于三次，长假期间加钞次数不少于两次。网点日终根据本网点管辖柜员机钞箱剩余现金量，结合次日柜面现金支取预约情况，将网点库存现金最大限度上交支行，柜面现金压降到最低限额，次日柜员机卸钞清点后作为柜面资金周转使用，这样柜面现金和自助设备先进综合使用，减少了网点现金的占用。

    三是加班加点，加强清分，实现第一时间缴款不拖延

宣化支行配备清分人员4人，承担8个上门收款单位款项、26台离行式柜员机尾款、60台柜员机加钞供钞、网点上交款的清点及空白重要凭证集中出售工作，为了能够在第一时间完成清分工作，确保清分款能够当日上交，该行运行中心调整清分人员工作时间，在早晨7:40网点款箱出库完毕即开始当日清分工作，保证在上午十一点左右完成800万左右完整券清分及200万左右上交款款项的复点，随后开始进行自助设备尾款的复点，这样就能保证在中心押运车到来前完成清分工作。另外该行还在每周日上午增加一次清分，确保能够将周五、周六两天网点上交款能够在周一全部完成清分，足额及时上交市行中心库。2017年1月份该行实现清分上缴1.3亿元，平均工作日上缴600万元；2月份清分上缴1.9亿元，平均工作日上缴950万元；2017年前41个工作日已累计上缴3.2亿元，其中残损券550余捆。缴款次数及额度远超之前历年同期水平。

    四、上下联动，密切配合，确保了款项上缴畅通

从2016年四季度开始，该行上交款由原来交当地人行改变为直接交市行中心库。中心库领导对该行现金工作给予了大力的支持和帮助，不管是该行提出上交完整券还是残币，哪怕是每个工作日都缴款，中心库都积极予以接收，使该行做到了大额现金及残辅币点得出、缴得走、库存压得下。期间协助中心库向宣化人行提交款30多亿，配合张家口分行做好现金库存压降工作。

工行张家口宣化支行运行督导员  霍宝莉