一起解挂业务未扫入申请书第三联引发三类风险事件的案例启示

 案例经过：

    近日，柜员办理挂失解挂业务，在办理过程中，因未扫描客户挂失申请书第三联（网点留存联），导致影像资料不全，省行以不了解或未准确掌握制度要求或业务流程为驱动因素被确定为三类风险事件。

案例分析：

1、《个人金融业务操作规程》（2018年第一版）第十章第一节个人存款凭证挂失及密码重置业务之挂失受理之第7点:受理挂失业务，挂失申请书营业网点存查联按编号顺序专夹保管，其余业务凭证送交会计档案管理机构（598页下）。

2、挂失处理之2核对项第（4）点：挂失业务申请书（受理凭证）与营业网点存查联的相关业务要素是否相符。要求网点予以核对。

    根据以上两点规定尤其是第2点规定，挂失业务申请书（受理凭证）与营业网点存查联的相关业务要素核对相符后，需一同将第二联与第三联扫入电子影像档案中，以备查阅。而柜员因对个金操作流程理解不深不透，不能准确掌握制度要求或业务流程，未将第三联扫入影像中，导致电子影像资料不完整。

案例启示：

1、网点现场管理人员及柜员要认真学习《个人金融业务操作规程》，学深学透，准确掌握其业务要点，并正确实施于日常工作中，做到凭证资料的完整性、规范化。

2、网点负责人及合规经理要经常对此类业务予以培训学习，常学习，常强调，做到深化、细化、准确化，使柜员对办理业务的各个风险环节的风险准确掌握，从而将风险事件消灭在萌芽状态。