近年来以“黄金投资”为噱头的电信网络诈骗持续高发。不少市民、老年客户及小微企业经营者，因轻信所谓高回报黄金理财项目，不慎落入诈骗陷阱，造成不小的经济损失。
当前市面上黄金投资类诈骗手段不断翻新，迷惑性极强，主要集中为三类高发套路。部分不法分子假借“内部购金渠道”，宣称可低于市场价格销售实物黄金，吸引市民转账付款后，以各种理由拖延发货，最终直接失联、卷款跑路；还有机构包装“黄金代托管、稳赚高返利”项目，以高额年化收益为噱头，前期小额返利博取客户信任，待客户大额追加投资后，迅速关停平台、切断联系，导致客户本金无法追回；另有不法分子搭建虚假黄金现货、期货交易平台，通过后台人为操控涨跌走势，制造轻松盈利假象，诱导客户持续加仓，最终致使投资者血本无归。
前不久，建行嘉兴分行营业部成功劝阻了一起典型的黄金投资诈骗。当天，年过六旬的陈阿姨前来办理大额转账业务，收款方为个人账户，转账用途备注为“黄金托管收益”。按照业务流程规范，经办柜员主动询问资金用途。
陈阿姨欣喜地向柜员讲述经过。她在短视频平台认识了一名“黄金理财顾问”，对方承诺年化12%固定收益、本金随时可赎回。此前她已投入十万元，并每月按时收到利息，这次准备继续追加投资。
经办柜员立刻敏锐警觉，判断这是典型的高息理财诈骗套路。柜员第一时间安抚阿姨情绪，将她引导至休息区坐下，对照网点典型诈骗案例手册，逐条拆解诈骗手法，向她说明“先给甜头、后期收割”的惯用骗局。同时，协助陈阿姨查询对方机构工商信息，发现该公司注册时间不到三个月，经营范围无任何黄金理财、投资托管相关内容，存在极大诈骗风险。
听完柜员的细致讲解，陈阿姨幡然醒悟，当即终止转账操作，成功保住了自己的养老积蓄。两天后，陈阿姨前往网点，向经办柜员当面致谢。她告诉工作人员，此前的理财交流群已经解散，许多参与投资的邻居全部被骗、资金无法追回，她由衷感慨，多亏银行工作人员的细心询问、耐心劝阻，及时识破骗局，才能让她避开重大财产损失。
此次成功劝阻经历，让网点员工深刻认识到柜面“多问一句、多提醒一步”的重要意义。日常工作中，面对办理转账投资业务的客户，柜员要主动做好风险提示：黄金投资一定要通过银行、正规金店等持牌合规机构办理，网络短视频、社交平台的所谓内部购金、私人托管、保本高息项目，十有八九都是诈骗陷阱；切勿向陌生个人账户转账用于黄金投资，坚决杜绝私下交易。面对企业客户咨询黄金相关业务时，要重点提醒财务人员，务必严格核实交易对手资质，警惕以贸易幌子掩盖的黄金诈骗，守牢企业资金安全防线。
金融为民，消保先行。柜台虽小，责任千斤。在今后的工作中，建行嘉兴分行营业部会继续把黄金反诈知识融入日常厅堂服务，重点面向老年客群、企业客群开展常态化科普提醒，把风险提示送到群众手边，用专业和温度守护好大家的“钱袋子”，让群众的每一份积蓄都存得安心、用得放心。
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作者：刘屹馨
