工行洪都大道支行一则避免涉案账户开立的案例分析

　　一、案例经过

　　12月的一个下午，一名客户手持外地身份证前来工行洪都大道青云谱支行办理开立银行卡业务。客服经理和运营主管双人对该名客户的身份证进行了反诈系统和开户监测系统的查询，经核验后均无异常。客服经理还未说明下一步流程时，该客户便主动急切地提供了自己的工作证明材料，一旁的网点主任见状顿时提高了警惕。开始询问客户在昌工作时间，客户脱口而出几个月，期间一直在南昌，随即又改口说近几日去了云南。网点主任发现该客户的工作地点在高新区，便问其为何舍近求远，来青云谱区开户。客户想了一会，说是朋友在这边。主任随即追问客户的所在单位、现从事什么职业，客户半天回答不出，开始低头玩手机并走出网点，几分钟后借故取了身份证和工作证明离开大厅。

　　二、案例分析

　　本案例中，该支行网点坚持双人办理结算账户业务，并有一名运营主管和网点主任在现场审核把关。工作人员称职到位，客服经理和网点主任观察客户行为细致，并从中发现了问题。对于风险的敏感度较高，客服经理、运管和主任在现场第一时间对客户的信息进行了核验审查，对其开户用途、开户需求进行了深入的了解。及时的发现了异常，阻止了一起疑似高风险涉案账户的开立。

　　三、案例启示

　　1、加强尽职调查。该行办理开卡业务时，不仅要求多了解客户开卡用途，还要通过登录国家官方网站(如国家企业信用信息官网、开户监测系统)等查询手段，充分的了解客户，了解客户的开户意愿、用途目的及个人信息等。

　　2、加强现场审核。该行坚持双人受理审核，现场核验客户的身份文件，通过联网核查或者反诈系统等工具，证实客户和证件是否为同一人，并对客户之前的信息记录做一个核实，确保客户证明材料的真实完整且合规。

　　3、加强风险教育。该行对网点开户人员要加强结算账户制度管理和业务流程的相关培训。同时，该行定期举办相关的考试，使相关工作人员能够熟练地掌握业务的要求和流程，形成防范风险的概念和意识，从而提升其业务能力和把控风险的本领。