一起未及时变更印鉴造成无法正常销户的案例分析

　　事件描述:

　　2020年12月某日，一对公单位到站前路解放路支行办理销户业务。网点经办柜员受理后发现该单位已在公商管理部门注销营业执照，且该账户仍有2000元余额，于是按规定流程留存客户单位注销证明复印件，填写特种转账凭证加盖预留印鉴。在销户审批流程完成，办理正式销户前，经办柜员结息后通过6057扫描特种转账凭证将账户余额转账至客户指定账号，验印时发现客户法人章不符。经查询，客户所提供法人章为原法人名称，客户表示一年前因公司法人变更曾到网点办理账户变更业务，办理完成后经办柜员曾提示法人变更后亦需变更预留法人章，但因经办柜员无印鉴管理权限，而另一有权限的柜员当时正在休假，只得告之客户一星期后再到网点办理印鉴变更，客户返回后因事务繁忙且已开通企业网银不影响账户正常使用，故未再到网点办理印鉴变更。由于扫描提交前验印不通过，且客户表示企网U盾已遗失，无法清空账户余额，同时因客户营业执照已注销无法刊刻新印章走正常变更印鉴流程，造成账户无法正常销户。客户只得先返回待网点咨询运管部门解决方案。好在客户事后又找到遗失的企网证书，通过网银转空余额后网点为其办理完成正式销户。

　　风险分析:

　　根据相关规定，对公账户营业执照发生变更的，要在七个工作日内到开户行办理账户变更;单位名称或法定代表人发生变更的，还需同时变更账户预留印鉴，并在三个工作日内企用新预留印鉴。该案例中，经办人员为客户办理完账户变更后，因无印鉴管理权限无法及时办理，在客户未按约定时间再次来网点办理后，亦未及时通知督促客户办理印鉴变更业务，造成客户预留印鉴不符，无法及时正常办理账户注销等其他业务。

　　管理建议:

　　一、加强业务培训，强化合规意识。掌握各种业务知识是各项业务开展的前提，而合规操作是各项业务正常开展的保证。案例中经办员知晓印鉴变更业务的相关程序与规定，却未做到及时通知客户按规定时限办理。今后的工作中应继续加强相关业务知识的培训，让合规意识深入每人心中。

　　二、合理设置岗位权限。保证网点正常运转。案例中客户未及时完成印鉴变更的一个重要原因是有印鉴管理权限的柜台休假导致网点无人能办理此项业务。营业网点应根据实际情况，合理分配网点人员权限，设置好各项业务AB岗，保证在有人员休假培训等情况下各项业务仍能正常办理。

　　三、强化现场监督，控制事中风险。网点现场主管要有强大的责任心，良好的警惕性。要加强对重要业务和特殊业务的审核，监督规范柜员日常的操作行为，真正发挥事中监督和控制风险的作用。