认识反洗钱风险，不踩制度红线

　　近日，在工银大学中参加了关于反洗钱红线制度知识网络培训，也收看了南昌分行“坚守反洗钱合规红线”演讲优秀视频，感触颇深。

　　近年来，受政治、经济多重因素影响，国际和国内反洗钱形势发生了深刻而复杂的变化，反洗钱工作已涉及经济金融、法律、政治、外交、军事等多个方面，不再局限于简单的技术性事务，而是上升到国家战略，成为建设中国特色社会主义法治体系和现代金融体系的重要内容，就金融机构而言，更是责任重大。根据“制度治理年”这一主题要求，必须引导全行增强洗钱风险管理意识，坚守反洗钱红线，全面推进反洗钱治理能力建设。

　　从网络大学上了解到反洗钱制度红线20条，不仅从客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告、制裁合规、保密五个方面进行了详细解读，还配合了实际的犯罪案例、处罚案例对20条红线做了补充阐述。同时指出20条红线是全行上下必须坚守的底线，绝对不能触及和逾越，这是一条最基本的工作要求，否则不仅可能发生高风险事件和重大案件，更将受到监管部门和总行的严厉处罚。

　　结合洗钱风险管控业务场景案例汇编，课件中选取银行实际工作场景中最常见的开户环节发生的三个案例进行详细分析：无论个人还是对公开户前尽职调查必须做到详尽细致了解你的客户，了解开户目的，对于部分群众被眼前小小利益蒙骗受到犯罪份子的利用，我们金融机构工作人员必须加强日常反洗钱宣传工作，对特殊群体要加强关注。

　　2020年全行必须坚持监管导向、风险导向、基础导向、效果导向，从讲政治、强意识、健体系、固基础、优机制、防风险、壮队伍等方面安排部署反洗钱工作，抓好总行方案的落地执行，强化责任担当狠抓落实，全面提升反洗钱治理能力。在处罚日益从重从严的强监管下反映出国家推动反洗钱工作的决心和努力，做好反洗钱工作，夯实经营基础，真正做到了解你的客户，不给犯罪分子可趁之机，保护好人民群众财产资金安全。