工行景德镇瓷都大道支行多措并举加强防范对公开户风险

    近期，对公开户的电信诈骗涉案账户数量较多，单位银行结算账户管理面临较大外部风险冲击和监管压力，为此瓷都大道支行认真抓好对公开户风险管理，强化对公开户尽职调查、账户审核、审批管理，有效防范对公开户风险，严虚假开户业务的发生，全面做好对公开户业务风险管控工作。

         一、加强业务培训，柜台开户严审核。在柜面开户环节时，该支行客服经理和现场主管双人审核材料，通过联网核查、工商信息系统等渠道核实客户身份证件、营业执照的真实性；现场拨打客户手机号码，确认客户手机与柜面预留号码一致；询问客户的公司经营地址、经营范围等基本信息，防范出租、出借账户行为。对于证件资料有问题或者其他存疑的账户，提出进一步审核后再开户，必要时拒绝为其开户。

         二、规范尽职调查，进行上门核实。网点在受理审核开户过程中，除加强开户资料的审核，要求客户经理必须增强实地调查，核实经营地的真伪，查看经营内容是否与营业执照相符，切实保证开户资料真实性。对于持异地身份证件开户的要尤为警觉，通过现场问询、实地查访、网络查询等方式，查看企业情况，防范开户风险。

         三、及时进行管控，检测账户使用情况。网点对于已开立的单位结算账户，可通过电话回访、系统监测日常业务往来交易对手等方式，发现法人失联、异常中介代开等情形，立即提交客户经理开展加强型尽职调查，对确认的异常账户及时采取相应管控措施，将风险降到最低。

         四、做好账户信息维护，及时通知单位变更。该行对于单位客户营业执照、法人或负责人有效身份证件即将到期或过期的及时联系单位变更信息；对于营业执照注、吊销的及时联系单位办理销户手续。对于拒不配合工作的在提示期结束后及时对账户采取控制措施或销户，避免违规使用账户的行为发生。