一、案例经过
2021年8月16日，一名男子手持身份证和银行卡来到南钢支行柜面办理业务，声称自己的银行卡取不了钱。随即柜员通过4278交易查询客户是否被反洗钱控制，确认正常后，接着又用1737交易查询客户是否被锁定，发现仍为正常。后面又跟客户确认了是否6个月内未交易，通过7688查询，也是正常。最后让客户现场通过手机银行转账，看报错界面是什么，这才发现客户是“交易异常被锁定”，柜员让现场主管通过个金智能风控系统查询，发现客户是“涉及电信诈骗，需要核实后解控或销户”。
然后要求客户打印半年流水过来，现场主管通过仔细查看交易流水，发现客户有资金频繁进出，以及和多名联系人有资金往来，当询问客户交易对方是什么来头时，客户闪烁其词，答不上来，最后承认银行卡是借给他人使用，客户要求把银行卡内的钱取出来，现场主管已经意识到该客户的异常，为了杜绝客户被不法分子利用，再次利用这张银行卡进行电信诈骗等其它违法行为，现场主管要求客户销户，并且不能在我行再次开卡，并教育客户不能出租出借账户、不能买卖账户，充分提示客户对个人账户的安全保护意识。
最后柜员通过个金智能风控系统给该卡进行解锁，并销户，客户取出银行卡内的余额后离开银行网点。
二、案例分析
现如今，各类电信诈骗案件增多，诈骗手段层出不穷。在此案列中，不法分子通过购买他人账户进行电信诈骗，从而逃避监管。网点工作人员及时制止客户，以认真细致、高度负责的工作态度，成功的规避了不法分子继续利用他人账户电信诈骗的违法行为，也进一步提升了银行的服务形象。
三、案例启示
银行作为高风险行业，储户的资金安全涉及银行的声誉问题，银行工作人员应当深刻认识协防电信诈骗犯罪的重要意义。提高电信诈骗识别能力和防范技巧。在客户办理业务时，做到一看，看客户办理业务的种类和内容;二听，倾听客户的话;三了解，了解客户的真实需求。面对客户，密切关注客户办理业务时的情绪和意向，做到多留心，多关注，多提醒。不让一笔可疑交易从手中漏过，做好防范电信诈骗风险提示和前台柜面的防范工作。辛志鹏
