新干县支行开展小企业快捷贷业务风险排查活动

为支行小企业快捷贷款健康稳健发展奠定基础，发现小企业快捷贷款问题，揭露风险状况，及时采取措施化解风险。新干县支行对所有结存小企业快捷贷业务开展风险排查活动。
一.提高认识，实事求是。本次排查有助于及时发现并化解风险，在排查过程中事实求是，真实反映贷款风险状况。对于已经发生或存在潜在风险的贷款应及时披露并采取对应措施进行有效处置。如未及时报告风险状况导致产生信用风险的，将会加大问题贷款违约问责力度。
二.强化“三查”，综合分析。与小企业授信基础制度相比，快捷贷产品对调查要求、流程有所简化。要求在业务办理过程中，应当强化贷款“三查”，不能依赖客户提供的银行流水凭据判断经营状况，加强通知中案例的警示教育，对账户流水的有效性进行充分分析，提高客户经理及相关人员对数据分析的能力，判断银行流水是否存在异常情况。按照制度要求落实结算归行，做实贷后检查，防控信用风险。
本次排查主要通过结合专项贷后检查方式，采取现场走访了解客户经营情况，调查抵押物状况，以及非现场调阅客户资料、查询银行账户流水的方式共同开展。
一是现场排查是否按期开展贷后检查，贷后检查是否存在流于形式。走访客户了解企业实际经营状态，涉诉情况、负债变化、企业主投资动态情况，以及抵押物状况。
二是非现场查看客户账户流水资料，进一步分析账户流水的有效性，查找流水交易记录是否存在异常情况，如流水与生产经营的匹配，企业个人账户与其他账户的流水关系。查看还款情况是否涉及民间借贷，单笔或多笔资金的流入流出情况，综合分析客户生产经营的实际状况。可参考通报中涉及的账户流水异常分析案例。