吕梁分行”三提升”筑牢电子银行业务风险防控防火墙

 吕梁分行为有效落实总行对电子银行业务“本人办、本人签、交本人的风险控制要求，防范电子银行业务的重要风险，结合我行近期检查发现的问题，该行在总行《电子银行业务操作流程》的基础上，明确提出电子银行业务操作：“五次”双人操作、“两次”联网核查、“三次电话”核实风险控制要点,有效控制电子银行业务风险。该行实施三提升筑牢电子银行业务风险防控防火墙

一、提升我行的企业网上银行证书交接环节,严格规范我行企业网上银行业务。该行从企业网上银行制证业务的开户资料审核抓起，要求支行资料管理员对企业网上银行开户资料进行详细的审核，对资料类型不全、资料要素填写不全的，一律退回，让资料整理员重新审核，待资料齐全后再进行制证。该行采取连续下发两个通知的措施，一个是对我行支行制证人员统一时间进行企业网上银行的制证备案，让市分行的制证人员了解各支行制证人员的情况，不是备案人员来制证，市行制证人员坚决不予制证。对我行企业网上银行制证前制证后的资料让支行资料管理员进行严格审查，如果有资料类型不全、资料要素不全的，一定认真整改后再进入影像系统。今年以来对各支行下发了对我行存量客户与新增客户进行企业网上银行客户开户资料全部定时、定柜员进行企业网上银行客户开户资料进入影像资料。对我行企业网上银行证书的领用保管发放启用都进行了邮件的提醒，对企业网上银行证书的重点风险环节要求各支行进行自行排查。对自查出的问题要求各行进行整改。通过企业网上银行业务风险排查，大大地降低了我行的企业网上银行业务风险。提升了企业网上银行的风险防控能力。

二、提升个人网上银行介质发放业务的严密性，严格执行双人发放的原则，个人网上银行要求各行通过监控检查实地非现场查看个人网上银行介质的发放，对照我行网上银行介质发放规定，排查柜员是否做到本人办、交本人、本人签，能否做到个人网上银行介质在现场监督导人员的监督下交给客户。有效地提升了个人网上银行客户证书的发放的规范性。

三、提升从业人员电子银行业务水平、持续开展风险教育，提高各级人员的电子银行业务风险意识，加强电子银行业务培训，加大对一线柜员、大堂副理的电子银行业务培训，从电子银行开办源头就控制电子银行业务风险。使我行的电子银行从业人员素质大幅提高。从而规范我行电子银行业务操作,彻底将我行的电子银行风险控制在最低水平，使我行的电子银行业务健康快速发展。电子银行业务规模不断扩大，随之而来的业务风险在积聚，规范电子银行业务操作流程，完善电子银行内控机制，已迫在眉睫，从系统控制、从流程控制、从环节控制、从操作控制，采取必要的硬件措施（如在监控下进行电子银行证书交接的操作）、决不能让网上银行证书业务的领取、保管、发放环节风险防控流于形式，真正从业务、从流程、从岗位不断强化与规范，系统风险我行向总行提议改进，操作流程风险我行逐渐完善，使我行的电子银行业务在发展中规范、在规范中发展。筑牢电子银行业务风险防控防火墙