近年来电信诈骗手段持续升级，依托数字技术实施的新型骗局层出不穷。工行沧州吴桥支行坚持 “科技先行、关口前移” 风控思路，将数字化工具嵌入开户、转账、信贷、线上支付全业务流程，以智能化手段前置化解账户、资金、信息三类金融安全风险，持续提升基层风险防控精准度与实效性。
在账户源头风险管控环节，支行推行 “大数据筛查 + 人工五问两查” 双重核验机制。客户办理开卡、账户升级、调高转账限额业务时，系统自动调取涉诈开户黑名单、出租出借账户风险记录、异地办卡异常标签，快速甄别代办开户、不明用途办卡、批量开卡等涉 “两卡” 隐患。针对系统标记的高风险客户，工作人员逐项核实资金用途、用卡场景，同步宣讲出租出售银行卡涉嫌帮信罪的法律后果，从源头截断涉诈账户滋生渠道。
线上交易安全实现全链路加密防护，依托总行多层级智能防火墙，对虚假理财平台、境外可疑收款账户、涉赌涉诈资金链路自动拦截管控。今年以来，支行通过智能风控系统成功拦截多起大额可疑转账：一名老年客户受冒充客服诱导准备转账，系统识别收款方为涉诈账户立即阻断交易，网点工作人员及时劝阻，避免十余万元养老资金受损;多名青年客户遭遇刷单、虚假贷款诈骗，均依靠实时预警机制及时止损，科技风控拦截成效显著。
兼顾技术防控与便民宣教，支行创新数字化宣传载体：依托微信社群推送智能反诈科普短视频，走进周边社区开展 “数字金融安全小课堂”，现场演示手机木马识别、虚假 APP 辨别、远程操控诈骗防范方法;对企业客户专项推送数字化资金风控方案，借助融安 e 信为商户筛查上下游合作方风险，同步普及对公账户出借、网络刷单结算相关安全风险。
支行相关负责人表示，后续将持续优化智能风控场景适配能力，针对辖区小微企业、老年群体优化差异化风险监测模型，打通科技反诈服务 “最后一公里”，以数字化硬实力营造安全、安心的区域金融消费环境。
