近年来，虚假投资理财类诈骗持续高发，不法分子以“高额回报”“稳赚不赔”为诱饵，层层诱导客户投入资金，致使众多群众蒙受财产损失。建行海宁长安支行始终坚持“人民至上、金融为民”理念，以智能风控+精准劝阻双线发力，成功拦截一起涉“创汇”APP虚假投资理财诈骗，以实际行动守护客户资金安全。
2026年3月13日晚，建行长安支行反诈风控系统精准预警，监测到一名客户银行卡账户入账资金交易特征异常，符合电信网络诈骗涉案资金模型特征。系统第一时间自动触发风控指令，对该账户实施不收不付强制管控，成功筑牢第一道风险防线，有效守护客户资金安全。
3月14日下午，该客户焦急来到建行长安支行营业网点，要求对账户办理解控，并计划支取账户内资金。柜面工作人员严格按照账户风险管控流程，一边细致核实客户身份信息，一边耐心问询资金来源及账户使用情况，逐步还原交易细节。
经沟通得知，客户是通过朋友分享的二维码，扫码下载了一款名为“创汇”的投资理财APP。该软件无法在正规应用商店查询下载。客户被平台宣称的高额回报吸引，先后三次投入资金共计5000元参与所谓“垫资理财”，平台每日显示收益66元。3月13日，客户申请提现2000元，资金到账后，账户却被银行风控管控，客户误以为账户异常，才特意赶来网点要求“解封”。
凭借丰富的反诈工作经验，网点工作人员立刻判断出这是一个虚假投资诈骗平台，当即向网点营运主管汇报，并第一时间报警，同步启动应急劝阻程序。
然而，劝阻过程并非一帆风顺。客户起初深信平台正规可靠，坚决不承认遭遇诈骗，甚至拿出印有伪造公章的“电子合同”，坚称平台资质齐全、合法合规。面对客户的不理解与侥幸心理，工作人员始终保持耐心，不急于争辩，而是用事实和数据逐一拆穿骗局。
经查询交易明细，客户收到的2000元“提现资金”，并非来自正规平台对公账户，而是由个人账户通过支付宝转入，与平台宣称的“正规金融机构回款”严重不符。面对确凿证据，客户仍心存侥幸，轻信客服说辞。
工作人员随后结合典型案例向客户细致讲解诈骗套路：非正规渠道下载、高额收益诱导、伪造电子合同、个人账户回款，均是投资理财类电信诈骗的典型特征。不法分子通常以小额返利骗取信任，逐步诱导加大投入，最终实施卷款跑路。经过持续耐心劝导与风险揭示，客户最终认清诈骗本质，彻底打消继续投资的念头，对银行工作人员的及时劝阻深表感谢。
此次成功拦截，是建行海宁长安支行科技风控+人工劝阻协同发力的生动实践。一方面，依托智能风控系统实现精准预警、快速拦截，从技术层面筑牢安全屏障；另一方面，网点员工坚守责任担当，以高度敏锐的风险意识和耐心细致的专业服务，成功守住客户“钱袋子”。
下一步，建行海宁长安支行将持续优化客户服务，同时常态化开展反诈宣传教育，切实提升群众风险防范意识。以金融为民、守土有责的担当，全力筑牢反诈安全防线，以实际行动守护人民群众财产安全。
