守住金融安全底线：建行嘉兴南溪路支行注销企业账户异常交易拦截实录
近日，建行嘉兴南溪路支行营业网点凭借规范的操作流程、敏锐的风险警觉与扎实的业务能力，成功拦截一起利用注销企业账户划转可疑资金的取现业务，有效防范资金风险，守护金融市场秩序与客户财产安全。
当日，一名客户至我网点高柜柜台申请办理现金支取业务。柜员在业务操作过程中，系统实时触发 "可疑资金" 预警提示。按照我行风险防控工作规范与操作流程，柜员第一时间礼貌向客户询问资金来源，客户告知该笔资金为朋友转账。面对看似常规的答复，柜员凭借专业的职业素养与风险甄别意识，并未简单采信，立即调取该账户交易明细开展逐笔核查。经细致比对，发现该笔资金转入方为企业账户，并非个人转账，与客户表述存在明显出入。柜员随即通过企业信息查询系统进一步核实，确认该转出企业已处于注销状态，交易行为存在重大异常。
注销企业账户向个人账户划转资金，明显违背正常交易逻辑。柜员第一时间报请运营主管到场开展双人复核。主管到场后，结合交易明细疑点与账户状态信息，迅速通过系统查询获取该企业法定代表人联系方式，当场致电核实。在与企业法定代表人沟通核实过程中，对方明确表示从未向该账户划转资金，经询问企业财务人员，亦确认无相关转账行为。该笔资金疑似不法分子利用注销企业账户实施过账行为。基于确凿风险线索，柜员与主管依规作出拒绝办理取现业务的决定。
客户得知无法办理取现后，情绪出现较大波动，言辞激烈。主管始终保持专业耐心，一边平稳安抚客户情绪，一边告知后续处理流程，严守服务规范与风险底线。与此同时，该企业法定代表人获悉情况后，立即向公安机关报案。警方迅速介入调查，经查实，该企业被盗用开立支付宝账户，涉案资金来源存在严重违法嫌疑。
在整个处置过程中，我行严格依法依规操作，成功暂停涉案账户非柜面业务，全程未办理任何取现操作，将可疑资金有效拦截于银行体系之内，切实防止风险资金流入市场，避免了更大范围的财产损失与金融风险。此次可疑资金成功拦截，是我们南溪路支行常态化风险防控工作的一次实战，充分彰显了一线员工过硬的业务能力、敏锐的风险警觉和严谨的操作规范。从系统预警响应、交易明细核查、信息交叉比对、主管双人复核、多方核实取证，每一个环节规范有序、环环相扣，以专业履职筑起坚不可摧的资金安全防线。
守护客户资金安全、维护金融市场稳定，是银行业金融机构义不容辞的责任与使命。下一步，我们网点将持续强化风险防控体系建设，提升员工风险识别与应急处置能力，始终绷紧风险防范之弦，紧盯每一处风险细节，严把每一道业务关口，以专业、规范、审慎的服务，守好百姓 "钱袋子"，筑牢金融安全墙，为区域金融环境稳定保驾护航。
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作者：李月娜
