浅谈电子银行业务的发展

    近年来,随着我国经济的持续繁荣、电子商务的快速发展和银行业的全面开放程度的日益加深,为了争夺优质客户资源,扩大市场份额,各银行不断推出各种金融创新产品,改进服务质量。电子银行的出现弥补了传统银行业无法或不便涉及的领域,其信息容量惊人,且灵活、便捷,正被人们迅速接受。各商业银行纷纷投入巨资,重点规划并大力发展电子银行业务,初步实现了从以实体网点为主的传统银行向实体网点和电子银行共同发展、协同互补的现代银行服务模式的转变。能否及时、有效的在电子银行领域占有一席之地,不仅关系到能否保持商业银行现有的市场份额,也将决定其未来的市场结构。
    电子银行经营理念应以客户为中心，把提高客户满意度做为经营目标，通过满足客户需求绑定客户。只有通过不断的产品创新，吸引老客户，争取新客户才能不断壮大客户队伍，成为客户争夺战的胜利者。电子银行营销过程中从客户角度出发，了解客户对电子银行的需求，完成电子银行营销任务。
  首先是价格，在产品销售过程中，价格在很多时候是客户是否决定购买的关键因素。电子银行产品的价格主要包含了安全产品成本、服务费、手续费等费用。绝大多数个人客户对于价格比较敏感，一旦涉及到收费就明显表现出抵触情绪，所以对于个人客户的价格策略可以尽量降低，对拥有特定卡，账户的用户采用免费、折扣或捆绑销售的策略。
    其次是安全性，客户最关心的就是电子银行的安全性，一个安全的使用环境是客户接受并使用网上银行产品的前提。目前银行普遍采用了USBkey作为防范网银风险的工具；在签约阶段通过身份证联网核查、手机校验、账户核实等方式在源头上保证开户信息的真实准确。在保证客户安全使用上还应该进一步人性化，可以设置多层次的安全控制策略；加强交易风险监控，控制异常交易；建立认定、追溯和赔付机制。
    通过柜台渠道目前依然是是电子银行产品的主要营销渠道。为了提高电子渠道的安全性，电子银行产品在第一次签约时往往需要在银行柜台验证客户身份、购买安全产品，所以柜台往往是销售的关键一环。柜台人员在接触客户时，往往可以根据客户办理转账、汇款等业务的时机，营销网上银行、手机银行等，在客户签约后柜台人员可以提供较详细的操作指导，培训客户熟悉电子银行产品的基本使用知识。
     综上所述，银行电子银行产品应该本着“以人为本”，服务全民的目的，建立和谐的客户关系，使客户产生共鸣，注意发掘市场，提高市场占有率，为客户提高更多的让渡价值。