提高风险意识 加强反洗钱防范

  反洗钱工作是银行业一项长期而艰巨的工作，作为银行一线员工，贯穿日常工作方方
面面，是所有工作的重中之重。作为一名网点的营运主管，日常工作中，主要做好一下防
范：
一、做好客户身份识别与保存工作；识别客户身份是柜面反洗钱工作的重要环节，也
是了解容户规避风险隐患的重要手段，网点的临柜人员每天处理的业务多数需要客户出具
身份证件，做好身份证件核实的同时，也要对客户与证件一致性进行审核，要求客户摘口
罩进行核实，主管进行授权时，需要再次对证件、客户身份进行核实，把好业务办理的第
一道关口；对于系统内客户的九要素进行及时登记，详实记录记载客户姓名、职业、联系
电话、住址或与之有关联的信息，并保留客户清晰的有效身份证件复印件或影印件。
当客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。同时，柜面应根据客户特点、账
户属性、地域、行业、业务种类、交易特征等记录内容，对容户进行风险等级划分;
二、把好现场业务审核关；前合柜员在为客户办理大额现金存取及转账时，一定要多
问多沟通，及时了解客户交易背景及真实用途，对于一些特殊交易，一定要严格按制度要
求来做，如“伪现金”业务，有的客户在网点一个柜台支取大额现金后，换个窗口再存，
网点营运主管在授权时，对柜员进行提醒，拒绝客户无理要求。进一步规范柜合反洗钱操
作行为，提高柜合人员对反洗钱工作重要性的认识，从源头上防范洗钱活动。
三、提高柜面人员的反洗钱意识，定期组织柜面反洗钱案例学习；定期组织柜面员工
学习反洗钱相关知识，提高在反洗钱管理工作上的识别技能，收集整理反洗钱制度法规和
案例材料，发到一线柜面员工手中，以方便柜面人员自学，使其了解和掌握反洗钱制度条
款内涵及对客户基础信息的识别能力，向柜面人员灌输反洗钱知识，传授反洗钱技能，增
强柜面人员做好反洗钱工作的责任意识。
    反洗钱工作是一项长期而道远的工作，日常工作中，网点要强化日常监管、重视风险
防范、提升员工对容户 识别能力的有效体现，下一步该网点将持续为客广普及反洗钱、网
络诈骗等金融知识，特别加大对老年人、学生等特殊群体的宣传力度，用心守护客户“钱
袋子”，防范出售、出借银行卡及涉赌涉诈案件的发生，提高社会公众的识別能力和防范意识。
                                                             （ 撰稿人：张文静）