一则对公开户引发的案例

近日，一名客户携营业执照及其他相关资料到工行南昌站前路支行业厅要求开立对公账户，客服经理受理后询问客户是要开立基本户还是一般户，客户回答开基本户。客服经理在审查开户资料时发现客户营业执照注册时间较早，距现在已有近十年时间，于是进一步询问客户公司相关经营情况，是否曾开立过对公账户，客户回答未曾开立过对公账户，客服经理根据经验结合客户的回答，未直接按客户要求直接开立基本账户，而是登陆人行系统查询客户账户信息，发现客户曾在他行开立过基本户，同时客户信息发生过变更与客户现在提供的营业执照有多处不符之处。服经理即向现场主管报告，现场主管再次与客户沟通，确认相关情况后，向客户解释相关政策规定，提示客户应当先到基本户开户行变更账户信息后，才能到我行开户，同时因为已经开立基本户，所以只能再开一般户。

二、先进做法

(一)坚持了解客户的原则，客服经理在办理业务的过程中主动与客户沟通，从多维度了解客户信息，及时发现客户业务申请与实际需求的不同。

(二)客服经理认真履职，了解各项业务的风险点和风险防控措施，提高风险防范意识，将各项规章制度落到实处。
(三)网点员工之间通力合作，有风险及时反馈。网点客服经理、业务主管、客户经理在接待客户，或尽职调查过程时，都应多和客户沟通，抓住一切细节，仔细分析，发现异常及时反馈。

三、案例启示

(一)加强业务培训，认真学习人民币单位银行结算账户管理办法和业务操作规等文件。通过规章制度的学习，促使员工真正掌握账户开立、信息更改、使用各环节的要点，提高业务流程及操作的合规性。

(二)加强柜员风险意识教育，提高风险防范识别能力，把风险识别与防范落实在每笔业务的操作环节。使员工了解防范风险形势及关键点，全面提升业务素质及业务风险把控能力。

(三)加强尽职调查。通过上门、登录国家企业信用信息系统，人民币银行结算账户管理系统等网站，充分“了解客户”，了解客户基本情况、经营情况、结算账户开立用途及意愿。