浅谈网点如何加强对公尽职调查

　　随着网络和电信诈骗频率增加，越来越多的对公结算账户利用账户优势参与反洗钱行为，开立空壳账户，没有实际经营，人民银行筛选出越来越多的涉嫌反洗钱的公司，这也是尽职调查过程中应持续关注的问题，为了进一步强化银行结算账户管理，维护经济金融秩序稳定，确保银行客户资金安全，有效防范经营风险，开户之前的尽职调查变得尤其重要，在尽职调查的过程中应避免流于形式，保证双人实地核查。以下几项措施能够确保对公账户尽职调查工作有序有效开展，与各位同事分享。

　　1.加强制度学习，确保尽职调查有依据。前往经营场所和注册场所实地拍照的人员需认真学习账户管理相关规定等制度，确保账户梳理工作顺利进行;确保新开户符合规定，资料齐全。

　　2.尽职调查人员加强责任意识，落实责任，确保尽职调查的时效性。在学习制度的基础上，要求尽职调查人员双人核验经营场所，了解客户需求和经营状况，明确自己的责任，加强责任意识，落实责任到人。

　　3.落实工作方法。一是客户开户证明文件的调查，包括客户营业执照、税务登记证、组织机构代码证等资料。二是尽职调查以上门方式进行调查。三是客户开户信息真实性需要进一步核实的，受理网点应将开户申请资料提交各行营销部门进行尽职调查，并做好相关资料的交接登记。

　　4.明确调查范围，尽职调查全面周到，认真填写尽职调查表，做到调查有依据，调查后有记录。深入了解客户交易真实性，了解客户交易背后隐藏着风险，定时对账户进行监测，及时发现经营异常客户，切实防范风险案件，高度重视反洗钱工作，加大检查力度，规范操作流程，发现问题及时采取防范措施，严防风险案件的发生。

　　开立对公账户前要进行一系列的准备工作，诸如收集客户资料，填制相关凭证等，需关注风险点，严格落实风险防控环节，加强业务操作合规管理。只有保证尽职调查工作的全面，合规，完整，才能净化对公账户的结算环境，把好第一道关口，把风险、隐患堵在银行大门之外。