反洗钱工作任重而道远

何为洗钱?洗钱是一个金融行业专业术语，是一种将非法所得合法化的行为。主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。洗钱的危害很多，它不仅影响政府的声誉，威胁社会的稳定和安全，还扰乱经济秩序，威胁国家经济和金融安全。甚至会滋生腐败，损害社会公平和正义。由于金融机构在现代经济体系中发挥了资金流动中枢的作用，很多犯罪分了经常利用金融机构作为他们最常用的洗钱途径。所以我们身为基层银行网点处在反洗钱的最前线，开展反洗钱工作自然成为了重中之重我们应严格按照有关法律法规规定，采取必要措施，维护金融秩序的稳定。
由于认识层次、内部控制及技术手段等多方面的原因，我就我网点在开展反洗钱工作中还存在的一些问题进行阐述，并谈谈今后工作的方向及解决问题的对策。
1.思想认识不到位，反洗钱意识淡薄。银行网点作为反洗钱工作的第一线，承担着大量的反洗钱工作。由于洗钱犯罪的特殊性、手段的隐蔽性，银行员工对反洗钱的具体要求和内容了解不深，看不到洗钱活动的危害性，从思想上没有认识到这项工作的重要性。
2.客户身份识别存在难点。在开立对公或个人账户时，都要求客户提供有效合法证件进行身份识别。但如军官证、护照、士兵证等这类特殊的证件，网点没有鉴别证件真伪的机器设备，只能光凭直观感觉来进行判断。这就容易给不法分子创造机会，实行犯罪活动。
3.电子工具的出现使得监管出现困难
随着信息技术的发展和互联网的普及，电子支付已深入到人们的生活中，给人类带来便利、快捷、高效的体验。但事物的两面性也决定了有它的弊端。电子银行业务突破了时间和地域的限制，客户可以随时随地完成各种支付，无需说明资金用途，完全避开了银行监管给犯罪分子提供了快速转移资金的便利通道
4.出租出借账户带来极大的洗钱风险
洗钱犯罪团伙通过互联网发布广告，利用高额收入引诱公众卖卡，特别是在校学生、年龄较大且文化水平较低的偏远地区的居民极易受骗，为犯罪分子提供了“洗钱”的资金通道。