培养合规意识 警惕以贷谋私

　　近日，中国裁判文书网公布了一起以贷谋私的典型案例，案例中的官员黄某某利用职务便利为他人谋取利益并收受巨额贿赂，为掩人耳目，黄某某多次以“借贷付息”方式收受贿赂。但在法律面前，精心编造的“借贷行为”是经不起审视的，黄某某也最终因为这种“假借贷”“真受贿”的行为受到了党纪国法的严厉惩处。

　　对于银行领域来说，“以贷谋私”也是各大银行高发多发的突出问题。有的从业人员利用手中的职权，在为企业办理贷款的同时，心安理得地笑纳了企业奉上的“礼金”、“消费卡”等谢礼，甚至认为这是银企关系融洽的表现，这些最终都难逃党纪行规的惩处。这些发生典型案例深深地警醒着每一位银行人，要时刻牢记知敬畏、守规矩的理念，珍惜自己的职业生涯。

　　要有效防范与化解以贷谋私的风险，就必须要帮助员工树立不能违规、不能违规和不敢违规的意识。只有这样，才能从根本上抓好合规工作。

　　一是抓好员工合规教育。要经常性组织员工学习《刑法》、《员工行为禁止规定》、《员工违规行为处理规定》等法律法规与我行规章制度，让法律红线与制度底线入脑入心，帮助员工树立起“不想违规”的意识。

　　二是抓好内部控制手册应用。针对易出问题、常出问题的业务环节或关键风险点要加强流程控制，利用换手、重复审等多种业务手段控制风险，消除隐患，用制度筑起“不能违规”的堤坝。

　　三是抓好违纪违规人员惩戒。对违纪违规人员一经发现，立即严肃处理，并作为反面典型警示教育全体员工，使广大员工在业务营销与处理过程中“战战兢兢如临深渊”，从而“不敢违规”。