浅谈如何帮助客户打理闲散资金

 俗话说“你不理财，财不理你”，在今年“就地过年”大环境下，对于手中有闲置资金的朋友们如何利用手头资金让“钱生钱”，这是一个需要探讨的问题。
首先，对于客户闲置在手里的年终奖资金做出建议，将本打算外出旅游、消费的资金由活期存款转到“薪享通”，使用由活期利率转到7天通知存款的利率；再比如将风险分散，分开投资，将资金分布到活期账户、理财产品，推荐市民朋友使用手机银行，关注云工作室，多关注较好的产品，养成理财的习惯。
其次，针对不同的客群作出建议，对于理财小白和有理财经验的达人分别提出不同的建议；并且对于高资产净值客户推荐信托业务，规避债务风险，将资金通过银行代理的信托公司进行打理，介绍了高资产客户专享的服务等等。
最后，还可以为客户介绍一些选择基金的方法以及保险，介绍保险的特点、优势，让客户强制性储蓄，以备于将来使用资金更方便；给客户介绍“1234法”——家庭配置法，将10%投资于活期存款，20%投资于健康险或者意外险；30%投资于基金等理财产品，40%投资于中长期的年金保险产品。
总之，对于理财，不仅要了解大环境，引导客户找到专业的客户经理，还要找到适合自己的理财产品，多学金融理财知识，让客户把理财当成习惯，只有这样，客户才能不断积累经验，从菜鸟蜕变成高手，来获得更多的收益，增加客户粘性。