工行沧州分行规范理财产品销售行为

为规范个人理财产品销售，切实保障客户权益，工行沧州分行不断完善个人理财业务合规销售工作机制，严格落实各项监管要求，有效地控制了经营风险确保销售产品合规完善。
　　一、规范产品宣传。在营销中要以产品说明书或总行统一印发的宣传资料为依据开展营销宣传资料，及时向客户介绍产品特性，全面阐述产品结构，不得夸大宣传和客户误导。必须 向客户充分揭示各环节中的风险，将风险意识传导给客户。
　　二、加强风险管理。该行切实加强对个人客户经理队伍的风险管理，组织支行网点负责人、理财经理签订了合规承诺书，使风险意识入心入脑。首先客户首次购买理财产品时，仔细询问客户家庭收入、投资目的、投资偏好、投资经验等综合信息，填写总行统一编制的《客户风险评估表》，通过系统对客户进行风险适合度评估，以便将合适的产品推荐给合适的客户，最大限度的满足不同类型客户的投资需求。 其次强化风险控制，合规销售，在营销前与客户进行全面沟通，了解其风险承受能力，充分揭示风险，不进行扭曲概念的推荐，不进行夸大收益的宣传，对首次购买的客户，按规定做好风险测评，充分提示风险，根据客户风险能力做好产品匹配。
　　三、严格执行操作规程。该行加强操作规程、业务流程的业务培训，提高员工业务素质、工作责任心、内控制度执行力，严格执行银监局要求，实施产品销售专区及产品销售双录制。做到每笔必录、先录后买，警示风险，符合监管要求，切实规范销售行为，保护投资者权益。
四、加强检查监督。该行在加强风险警示教育的同时，从内部监管和客户回访反馈两个维度持续开展监测和检查，通过调阅录像、电话回访、现场检查等方式对理财经理合规操作进行检查，对检查中发现的问题隐患，既认真分析问题原因、查找管理薄弱环节，又积极落实整改措施，及时化解或缓释风险；特别是针对历次银监会和上级行理财业务暗访清单所涉及的问题进行重点复查，杜绝类似问题再次发生规范理财销售行为。