今年是“十五五”开局之年，巴蜀大地的田间地头正孕育着新的希望。蒲江的果园里耙耙柑迎来春梢生长期，新津的柑橘冻库正为下一轮收购积蓄力量，崇州的猕猴桃挂满嫩果。就在这个秋天，浙江民泰商业银行成都分行的特色产品，精准回应了不同农业经营主体的金融需求，让金融活水真正流进田间地头，流向那些最需要它的人。
“亲情保”：家庭信用共同体激活新动能
建设宜居宜业和美乡村，关键在于产业兴旺。在成都蒲江，连绵的果园孕育着柑橘与猕猴桃的甘甜。本土果框生产企业玉龙果业(负责人龙中伟)，正是这一产业链上的关键一环。
2026年春节前夕，浙江民泰商业银行蒲江支行客户经理杨娇实地调研发现，企业年销售额突破3000万元，但因水果消费进入旺季，果框需求爆发式增长，面临扩大生产的资金缺口。蒲江支行了解需求后，在原有股东保证担发放500万元流动资金贷款的基础上推荐“亲情保”产品——以家庭信用为纽带，将核心家庭成员连带责任保证纳入担保体系，实现无形家庭信任向有形信贷信用的转化。支行同步优化审批流程，开通绿色通道，仅用5个工作日为企业追加发放300万元流动资金贷款，助力新建2条自动化生产线，果框月产能从12万套提升至18万套，增幅达50%，月均销售额增长35%，区域水果产业链配套覆盖率从65%提升至82%。
自“亲情保”推出以来，蒲江支行已通过该产品为9家涉农企业和个人提供贷款超866万元。“我们深耕蒲江本土，深知像玉龙果业这样的实体企业，大多是家族几代人共同奋斗的成果。”蒲江支行行长杨磊表示，“亲情保产品的核心，就是精准捕捉本土企业的经营特质，将家庭成员共同奋斗的无形软实力，转化为银行可评估、可信赖的硬信用。”
“随借随还”：灵活金融打通仓储收购堵点
天府粮仓建设，不仅在于产，更在于储和销。在成都新津，柑橘是当地农业的重要支柱。每到秋冬采收季，批发商要掏现金从种植户手里拿货，可卖出去的水果，货款却要等上两三个月才能回笼。这一出一进的时间差，成为困扰当地果商多年的难题。
罗清建从柑橘地里走出来，从一辆三轮车起步，到如今坐拥十几个冻库，每个冻库能装20万斤柑橘。可即便如此，每到收购旺季，他依然为资金周转发愁。浙江民泰商业银行新津支行走访了解到他的困境后，为他量身定制了300万元额度的“随借随还”自助贷款——用一天算一天利息，资金一回笼马上还，利息立刻停。后续再用款时额度自动恢复，无需重新审批。操作上全程线上化，无需提供额外材料，真正实现了“想用就用，想还就还”。
收购旺季来了，罗清建不再畏手畏脚。他随时在手机银行上点一点，资金秒到账，现金收购量翻了几番。一批柑橘刚拉进冻库，下一批货款回笼，他随手就还款，利息支出降了一大截。冻库里的果子进得顺畅、出得麻利，销售额和利润双双创下新高。“以前总觉得银行的门难进，现在才知道，好银行是能替你算细账的。”罗总感慨道。
“助农贷+大额分期卡”：金融组合拳培育乡村人才
乡村人才是乡村振兴的支撑。在成都崇州，勤劳务实的旷儒艳，自主经营管理猕猴桃种植园已有七八年，种植园面积近100亩，产量35万斤。今年，她的猕猴桃果树进入挂果理想期，但授粉、疏果等环节需要投入大量人工成本，还需安装自动化喷淋系统应对高温天气。
崇州支行客户经理杨驰在走访中了解到旷儒艳的困境后，没有简单地让她填表走流程，而是坐下来详细了解种植周期、资金回笼规律和后续生产计划。他发现，旷儒艳面临的不只是眼前20万元的资金缺口——喷淋系统维护和人工是当下要花的钱，而每年七八月在㓎果和套袋期间，会形成明显的季节性用工高峰，临时用工人数可达30人，这一导致这一时期的人工成本将额外增加4至5万元。
基于此，杨驰为旷儒艳设计了一套“助农贷款+大额分期卡”的组合方案。助农贷款执行优惠利率，无需复杂抵押，重点考察果园实际经营状况和联合社稳定销售渠道，从初次上门到发放20万元的助农贷款仅用五个工作日。贷款发放后第十天，杨驰又专程上门为旷儒艳办理大额分期卡——这是一笔额度为5万元的可循环使用的备用金，不用不计息，用多少算多少利息，资金一回笼随时还款，额度自动恢复。杨驰还现场手把手教她操作手机银行：“您看，点这里就能随时用，哪天资金宽裕了，点这里就能还。”
半个月后回访时，旷儒艳站在果园里，指着枝头长势迅猛的猕猴桃嫩果，笑容里满是踏实：“半个月前我还心急如焚，现在看到这些猕猴桃宝宝们，心里别提多美了。”种植园的猕猴桃成熟后将由联合社统一销售，部分还将出口国外。有了金融支持和稳定销路，她可以把更多精力投入种植技术钻研中，逐步从传统农民向现代“新农人”转变。
多措并举：持续为乡村振兴注入金融活水
从蒲江到新津再到崇州，从一家果框企业到一个柑橘批发大户，再到一个猕猴桃种植园，浙江民泰商业银行成都分行用不同的方式回应着同一个问题：如何让金融活水真正流进田间地头?在实践中，分行逐步探索形成了一套系统化、可复制的服务举措：
一是下沉服务网络，打通最后一公里。成都分行在涉农区县组建17支“乡村振兴金融服务小队”，客户经理主动走出网点，深入乡镇、农场、合作社，实行“三上门”服务——上门了解需求、上门收集资料、上门办理业务。旷姐从贷款申请到大额分期卡办理，所有手续均未跑过一次银行网点。
二是创新信用评价，破解抵押难题。针对农业主体缺乏传统抵押物的痛点，建立农业经营主体专属审批通道。对家族企业推出“亲情保”将家庭信用纳入评价;对种植户重点考察种植年限、销售渠道稳定性;对流通大户依据冻库规模、交易流水核定额度。
三是定制产品矩阵，匹配经营周期。短期周转匹配“随借随还”贷款，按日计息、随借随还;中长期投入匹配优惠利率助农贷款;后续临时用款通过大额分期卡覆盖。三种产品长短结合、循环备用，让金融支持与农业经营节奏同频共振。
四是延伸服务链条，赋能产业生态。从单纯放款转向赋能，成都分行不满足于仅仅提供资金，还积极为农业经营主体对接外部资源。协助农户对接农技专家提供种植指导，牵线电商平台拓宽销售渠道，帮助符合条件的农业主体申请财政贴息，让金融活水流得进、流得久、流得稳。
“十五五”开局之年，浙江民泰商业银行成都分行将继续扎根川蜀沃土，围绕天府粮仓建设、宜居宜业和美乡村建设、乡村人才支撑等重点领域，用更多接地气的金融产品和服务，为四川乡村全面振兴贡献民泰力量。金融的温度，正悄然融进每一颗果实的甘甜里，也融进了果农们安心的笑容中。这条路，民泰人将继续昂首阔步地向前，不会停。
