金华武义支行营业部因涉案账户频发，2022年11月被省联席办黄牌挂牌整治，2022年11月和2023年1月未发生涉案账户，2022年12月个人账户涉案线索1户，较前期下降明显，网点的反诈工作取得了较好成效，近日已实现摘牌，恢复个人账户开户。
一是发挥网点反诈工作领导小组的核心领导作用。在11月成立网点反诈领导小组以来，网点按周召开反诈工作推进会，由各组员对本周的反诈工作落实情况及收到的具体成效进行汇报，组长进行分析点评，指出反诈推进工作中存在的不足，并在周会上讨论下周的具体实施计划和工作布置。要求网点全员认清当前反诈工作的严峻形势，真正做到用行动证明，用数据说话。
二是持续开展对网点存量账户的排查管控。网点结合涉案账户特征制定数据模型提取数据清单，11月份上报专业部门建议调取异地户籍代发工资超三个月未发，而当前日均余额小于1000元以下的客户共计5000余户，经过排查分析12月已全部落地通过个金智能风控平台导入进行控制。同时对账户管控到网点申请解除的客户，若存在账户长期未用的、交易存在异常的、资金交易与职业身份信息不符的、频繁夜间交易等异常特征的客户，审慎采取解控措施。
三是严防新开账户涉案。在营业部暂停开户期间，每月到网点办理挂失换卡的客户数仍有500余人。网点严格执行“一讲、四查、五问”、“三提示和四注意”并对客户身份开展重新识别和持续识别，同样要求逐户递送开户政策宣导并签定承诺书。网点通过现场和非现场的形式对客服经理办理补办银行卡业务过程中的反诈风险提示、政策宣导情况进行检查，共计检查补卡业务400笔，均未发现问题，都能按要求执行到位。
四是坚持强化柜面取现业务的审核。针对近期涉案资金通过柜面支取逐步上升的情况，12月起网点要求现金区的客服经理利用温州分行开发的柜面取现业务监督模型，对柜面取现业务特别是对异地年轻客户、本地老年客户大额取现的异常情形逐笔进行排查核实。
五是强化银企互动机制。网点要求公司客户经理逐户与代发工资企业建立员工动态共享机制，并落实客户经理积极开展上门走访活动，发放反诈宣传折页，现场进行讲解电信诈骗的案例特征。
六是实施非柜面支付限额调整。根据客户银行卡用途严格设置非柜面支付开关和限额，在确保客户银行卡可以满足日常使用需求的情况下，又能达到合理控制客户限额，防止出租出借出售银行卡为不法份子所用的目的。对到店办理开通非柜面支付方式、办理U盾、网银限额调整的客户严格审核客户的用途，并逐户查询客户云互联和反洗钱风险等级识别无异常后方可办理。
七是持续开展网点反诈氛围营造。坚持对上门客户要求100%反诈宣传到位。从客户进入网点的第一时间递送反诈宣传折页到客户等候时间的二次宣传，以及柜面办理业务时的反诈一句话宣导，网点的跑马灯、公众教育区、通告栏等反诈标语的张贴宣传，惩戒人员的公示，各方面多渠道营造网点浓厚的反诈工作氛围，客流量大的时候通过网点微沙龙进行反诈知识的讲解缓解客户等候情绪。
