一、案例经过
2022年12月8日下午三时，青山湖支行营业厅根据预约时间通知一户已经上门尽调的客户前来开立对公账户。工作人员进入全球资讯平台以及e企查等相关平台查询该客户需要开立的两个对公户(该两户为母子公司)是否真实存在。并对两个对公户所涉及的人员进行了反诈等系统的查询。在查询均无问题之后，柜员进入开户流程也，在开户的过程中，客户表现的十分着急，表示需要立刻将对公户开出来，这提高了柜员及现场主管的警惕。柜员请客户提供自身信息录入系统，客户立即表示不要留下他的任何信息。紧接着柜员向客户询问两个对公户法人的情况，但客户不了解甚至是不认识其中一位法人。这让柜员和主管不由得怀疑其开户的用途。故主管联系了上门尽调的客户经理，翻阅客户提供的开户资料，发现公司章程中法人的签字与账户意愿核实书等需法人签字的字迹完全不同，而代理开户的经办人员对此无法作出解释。工作人员判断该客户疑似出租出借账户，故委婉拒绝了该客户需要开立对公账户的要求，并向该客户提示了出租出借账户所要承担的法律责任。
二、案例分析
出租出售出借对公账户是违法的，在全国严打账户非法使用的形势下，犯罪分子仍是“不放弃”“不死心”，走在违法的一线，与工作人员斗智斗勇，深谙对公开户之道，清楚知道如何应对尽调和应对材料的收集。在本案例中，工作人员严格按照单位银行结算账户的开户制度及开户流程进行开户。通过与客户的交流，从细微处发现问题，从根本上阻止了可疑账户的开立。
三、案例启示
(一)加强尽调培训。在本案例中，如果在上门尽调时就对客户办公地址进行认真的观察与留意，就能多向客户询问办公情况，那么在客户回答的过程中就能发现其办公地址不合理之处。因此，客户经理上门尽调应多观察、抓细节、重实际。
(二)细心审查开户资料。对客户所提供的开户资料，业务办理人员需认真阅读并审查，对具有关联性的材料多阅读，在自己拿不准的情况下可以和同事一同审查，认真核对，对关联性材料进行检查，看是否存在资料前后矛盾的情况。
(三)学会婉拒及安抚客户。在本案例中，工作人员在发现客户有开立可疑账户的情况下，不可以明确表现出来，需要进行隐藏，工作人员需要做到互相配合，婉拒客户开立对公账户的要求，并且对客户进行安抚，避免造成客户的投诉等。熊闽南
