洗钱是指犯罪份子将贩毒、走私、诈骗、贪污、贿赂、逃税等的所得及其产生的收益，通过各种手段掩盖犯罪收入的真实来源和存在，使其在形式上合法化的行为。洗钱本身是一种犯罪行为，它为罪犯提供了资金支持，严重损害了国家安全，破坏了社会稳定，对人民的生命财产造成了巨大的威胁。同时，洗钱行为还会助长和滋生腐败犯罪，影响金融市场的稳定性，损害市场公平竞争。因此，反洗钱有利于维护社会稳定和市场经济的健康运行，对打击腐败也有重要意义。
在金融工具不断创新化、洗钱犯罪日益复杂化的的情况下，反洗钱工作也面临着诸多挑战。只有严格坚持以风险为导向，加强内控系统建设，提升从业人员反洗钱能力，才能切实防范洗钱案件的发生。
银行柜员作为一线工作人员是防范洗钱行为的第一道防线，做好反洗钱工作是银行柜员不可推卸的责任，但日常工作中不免会遇到一些困难。一是反洗钱客户身份识别难，广大社会群众并不了解反洗钱的危害，在银行员工询问相关信息时不愿配合，难以了解到客户详细信息。而且银行获取客户信息的渠道主要是依赖于客户自身提供的，某些客户会出于个人隐私的需要提供虚假的信息，对于银行来说难以核实。这些都给反洗钱工作增加了难度，也给客户的账户安全带来了隐患。二是人才素质需要提高，反洗钱是专业性很强的工作，相应的对相关人员的职业素养要求就高，职业素养是决定反洗钱工作成效的重要因素。三是我国大部分居民都喜欢使用现金，虽然随着微信支付宝网银等的普及，我国居民使用现金的频率降低，但还是有大部分中老年群体尤其是老年人偏好现金，而现金交易具有“来无影，去无踪”的特点，将大额现金分散存入银行是常见的洗钱渠道。客户存取现金无需向银行提供原因，通过小额现金分散存取很难被查到，这一缺口很容易被洗钱活动所利用。
针对以上问题，我们应当采取相应的政策。第一要加强落实客户身份识别的制度，打造数据共享平台，在开户时严格审核客户个人信息和开户意向，在为客户办理业务时及时更新客户最新信息，积极与公安、通讯等单位合作，打造信息共享平台，使得客户提供的信息得以核对，杜绝客户租借账号的可能。第二要加强反洗钱业务的宣传培训，提升反洗钱队伍的能力，注重对反洗钱的实操训练，不局限于纸上谈兵，让全体员工都参与到反洗钱工作，而不是把担子交给部分员工。第三要加强宣传，利用多种渠道向民众宣传反洗钱的危害并介绍常见的洗钱方式，让民众保持警惕之心，杜绝出租出借账户行为的发生。第四要完善大额现金支取制度，对于超过一定额度的现金支取要提供相关凭证，证明资金流向，降低洗钱风险。凌雪
