一、案例经过：
2021年4月10日，客户钟某来工行南昌青山湖支行营业厅要求办理银行卡及开通电子银行，网点大堂经理接待了该客户，在核实客户身份信息时发现其身份证地址为抚州地区，故详细询问其开户用途。客户称其工作单位在南昌，并出示事前准备好的工作证明。大堂经理发现该工作证明为手写，且字迹潦草，落款为南昌某网络公司，故上报当天值班主任。
网点值班主任了解到该情况后，进一步核查客户信息，询问其南昌常驻地址。客户称自己负责公司萍乡地区业务，只在南昌短暂停留，故在南昌没有住址。听到钟某户籍、工作地区与其实际开户需求不符的情况，当班主任立即提高警惕，深入询问客户工作、住址等具体信息，钟某在回答问题时言辞闪烁，称已提供证明并不断催促我行工作人员尽快为其办理开户业务。
与此同时，值班主任通过企查查软件对客户公司展开核实，未查询到该企业信息，钟某提供的单位工作证明真实性存疑。结合客户上述异常行为，依据开户制度遵循“了解你的客户”原则，网点拒绝了客户的开户申请。
二、案例分析：
当前出租出借银行账户案件层出不穷，电信网络新型违法犯罪持续高发。一线网点作为防患开户风险的最前线，需提高风险防范意识，严格遵循“了解你的客户”的原则，认真落实加强开户资料审核的工作要求。面对犯罪分子推陈出新的犯罪手段，应加大客服经理人工审核力度，从源头抓起，有效防范开户风险，确保客户信息完整、真实、有效。
本案例中，网点客服经理依据《关于个人结算账户开户和电子银行安全介质发放相关工作的风险提示》工作内容，审慎核实客户身份信息，面对异地客户提供工作证明时，不做表面功夫，切实做好客户身份信息审核工作，发现可疑后及时上报当班主任。面对有备而来的潜在风险客户，网点针对性地开展信息核查，并运用互联网手段核实出客户提供的工作证明存在明显重大风险隐患，当场拒绝了客户的开户申请，及时终止了风险账户开户，将风险隐患扼杀在摇篮之中。
三、案例启示：
1、加强个人账户开户风险培训，增强员工风险识别及防范能力。通过例会、案例讨论、文件学习等多种形式开展员工培训，加强内部沟通，确保网点全员学懂读透开户风险培训文件精神，切实提高员工识别防范风险能力，尤其是对异地客户、非身份证客户等特殊群体开户的风险识别及防范。
2、紧跟时代发展，借助新方法、新手段有效压降风险账户开户。当前新型违法案件居高不下，犯罪手段推成出新。在日常开户审核环节中，员工应与时俱进，学会使用企查查、e企查等网络工具，借助互联网信息平台，使用多手段甄别账户开户风险。蔡梦甜
