建行杭州之江支行：基层网点反洗钱工作之我见

       所谓洗钱，是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产品的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。近年来，受到政治、经济等多重因素的影响，反洗钱工作日益重要，已经关乎到国家的战略利益，反洗钱工作逐渐从“规则为本”转向“风险为本”。
       为增强我行人员对反洗钱工作的认识，我们从自身做起，加强员工对反洗钱知识的学习，使其深刻领悟反洗钱工作的重要性。
       首先，我们充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥基层了解客户的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。
       其次，强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。同时不断加强临柜人员对反洗钱义务的把握，包括充分落实履行客户身份资料及交易记录保存业务义务、履行大额和可疑交易报告义务、履行客户身份识别义务。
       第三，通过与其他银行及公安部门的合作，强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时，使其不断深化学习人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高其对反洗钱工作的认识，并且了解反洗钱的操作技术与方法。
       在开展日常业务的过程中，在准入时要充分了解客户的真实背景，维护时要及时掌握客户的经营情况，争取在源头上遏制风险。同时要对洗钱高风险等级客户实施差异化审批，对高风险客户进行定期重检。在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。
       反洗钱工作是一项全员全流程的工作，每一个建行人都应尽到反洗钱工作的职责，我行应明确职责分工以及直接责任范围，使各个部门基于自身工作任务尽最大可能降低反洗钱风险，不断提升我行的反洗钱管理水平，降低洗钱风险。