工行新余分行筑牢信用卡资产业务真实性审查第一道防线

 

今年以来，工行新余分行高度重视信用卡资产业务管理，认真贯彻总省行相关要求，一手抓疫情防控，一手抓经营管理。在信用卡调查工作中，该行以信用卡资产业务调查人员为信用卡资产业务“真实性”审查的第一道防线，要求调查人员在日常的业务中严格落实好“三真”总要求，不断提高信用卡风险防控能力。
真客户。该行明确支行调查人员应实行双人上门调查并落实“亲访亲签”，作为业务受理人负责接待客户、受理业务、收集资料、客户面签，对客户身份真实性和业务真实性负责。实行双人上门调查的，调查人员的搭配由网点负责人临时指定，不得长期固定。
真材料。该行指出调查人员在调查的过程中应当注意把握客户资料的真实性，了解客户的基本情况，包括但不限于一是查看客户身份证和户口本，核实是否客户本人申请，收集客户资料原件，对于客户提供的公积金、房产证明、任职证明等资信证明材料，须确保一手资料真实有效；二是核实客户是否为单位正式职工，是否正常上班，是否有不良表现和不良嗜好，如为个体经营户，须到经营场所核实是否正常经营；三是到客户住所核实是否自有房产，通过房屋装修情况交叉核实家庭经济状况，通过家庭人员构成交叉核实家庭负债情况，并要求客户签署《送达地址确认书》；四是核实客户收入来源；有租金收入的，须提供出租房产权证明、租赁合同及租金缴纳凭证；有股权分红的，须提供公司章程、股东会决议及分红银行账户明细等。
真用途。该行要求调查人员应在信用卡贷前核实客户消费用途，如：用途为装修的，必须上门核实装修进度并拍照留存（需水电进场，且瓷板铺好之后）；用途为购车的，需客户提供购车合同及首付款凭证，并与所购车辆拍照留存；用途为旅游的，需提供旅行社合同及机票；用途为子女出国留学的，需提供留学合作机构业务合同或境外教育机构录取通知书原件。