工行新余城南支行切实做好对公账户排查工作

针对当前对公账户电信网络违法犯罪行为高发的态势，总、省行及人行近期开展了系统性对公账户排查的工作。工行新余城南支行按照当前工作要求切实加强对公账户管理，严格做好对公账户的排查工作。
高度重视，全员参与。该行成立一支由支行主要负责人担任组长，由分管行长、现场主管、对公客户经理、对公业务客服经理构成组员的账户排查小组。明确组员分工，强化组织协调，制定排查方案，落实考核责任。
创新方法，严把准入。该行对于新开账户建立了更加严密的审查制度，创新性的建立对公开户预审批小组。对公开户柜员在客户在线预约开户后，通过网络收集企业开户资料、工商注册登记信息等，然后由预审批小组进行“会诊”。对于公司名称命名随意、法人代表高龄或低龄、经营范围为涉案高风险账户较为集中的领域，则予以重点关注。对于异地注册的公司以及持异地身份证的法人开户，全部要进行增强型尽调。
主动防控，精准识别。对前来办理对公开户业务的客户做到“望、闻、问、切”。一是观察法人代表或代理人年龄、神态、举止，二是当多人前来开户时，认真倾听他们之间的谈话内容，三是询问其企业经营管理中较为细节的内容，四是向其揭示出租出借账户所需承担的法律责任。对于法人代表高龄或低龄、经办人员存在被电话远程指导或控制，面对柜员的询问一问三不知或闪烁其词、语焉不详、顾左右而言它的，则作为重点排查账户，由对公客户经理上门做更为详细的尽职调查。通过对准入环节的细致把控，可有效从源头防范风险。
全面排查，下苦功夫。针对存量账户排查工作，采用地毯式摸排和专项重点排查相结合的模式。该行对公账户数量多、工作量大。由于上班时间要优先对外服务客户，只能采取班后集体加班的方式组织排查。由账户排查小组统筹安排，逐户全面排查对公开户资料是否齐全、完整、合规。逐户全面排查法人开户意愿，由代理人开户的需要核实是否具有法人开户意愿核实书或录音、录像，对于存在缺失的及时整改到位。逐户查询法人代表、经办人、财务人员手机号码，逐户拨打法人电话，向其了解公司经营状况、账户使用情况。对于法人失联且通过经办人和财务人员也无法间接和法人取得联系的，按照账户排查要求均作只收不付处理。逐户全面查询法人身份证和营业执照是否过期，对于过期的及时联系客户前来更新。
专项排查，下巧功夫。按照总、省行和人行下发的排查要求，结合支行涉案账户特点。该行组织了法人代表高龄、低龄专项排查；一址多户和一人多户专项排查；长期未对账专项排查；夜间网络交易频繁专项排查；与涉案存在关联交易账户专项排查；与涉案账户同法人的账户专项排查等。逐户查询其账户两年内交易流水，分析其交易频率、交易时间、交易对手。对于存在可疑交易的账户，逐户拨打法人和财务电话，向其了解该笔交易的真实背景，对于无法提供合理解释且在进一步上门核实后作账户控制。通过细节入手，专项排查，发现蛛丝马迹，确保风险账户一户不漏。
针对存量账户和新开账户做到两手都抓，两手都硬。在对公拓户方面，改变以往仅考核拓户数量的激励方式，增加账户质量和风险控制的权重。坚决遏制当前涉案账户数量上升势头，努力实现存量和新开账户涉案“零新增”，为我行业务发展奠定坚实基础。