工行延安分行全流程把控小微信贷业务风险

      临近2017年末，工行延安分行引入“全流程风险防控”小微信贷业务风险，确保小微企业信贷资产质量的稳定。

一、对存量客户分类实行名单制管理。利用总行期限管理新政策，确定存量贷款“年审制、续贷、压缩、转化、退出”等方式客户名单，提前谋划，分类采取不同信贷政策，维护好存量优质客户，退出存量风险客户。在业务营销中认真落实国家政府、监管部门“三个不低于”考核目标，确保完成“三个不低于”监管目标。发挥分行小微中心专营职能，实施分行小微中心人员分片包干指导、督促重点业务支行推进小微金融业务，达到业务能推开、风险能控制的目标。

二、对新增贷款实行红线管理。对新增贷款重点打假防假，把握实质性风险，严把单散户、异地户、关联企业、我行无结算、裸贷客户的融资准入关，通过工商局登记信息系统、人行征信系统、银监会违约信息披露系统等掌握客户融资信息，设立单户最高融资比例，防止过度融资，有效提升对小微客户的风险掌控能力。

三、加强贷后管理。按照重实质轻形式的要求，做实、做好贷后检查，利用总行新投产了GCMS小企业标准化风险视图，强化非现场监测工作，增强贷后管理的针对性和有效性。把对贷款客户结算情况监控及分析作为日常风险防控的重要内容，按月对小微企业“裸贷”客户进行监测，加大“裸贷”客户治理指标在小微企业客户经理绩效考核权重，不断降低裸贷客户比例。

四、灵活开展潜在风险贷款转化工作。在坚持“风险不扩大”的前提下，把握实质风险，通过金额压缩、担保优化等多种方式转化潜在风险贷款，用好现金清收、还款免息、以物抵债、呆账核销、依法收贷等处置手段，狠抓落实，加快不良贷款的清收压降。