系统预警防风险，专业劝阻挽损失——建行海宁斜桥支行成功堵截一起未成年人误操作引发
近日，建设银行海宁斜桥支行成功堵截一起因未成年人沉迷网络游戏引发的复合型资金盗刷风险事件。凭借建行强大的反诈风控系统及时预警拦截，以及网点员工敏锐的风险洞察与专业处置，客户账户内8000余元资金安然无恙，有效避免了群众的财产损失。
深夜误触陷骗局，系统预警防风险
当日早晨，网点刚开门营业，一位客户便神色焦急地来到柜台前，称其银行卡深夜被限制交易，急需处理。经网点营运主管耐心询问，客户道出实情：凌晨时分，其女儿在玩手机时不慎陷入网络游戏圈套，在骗子诱导下，将父母微信内的资金归集至一张不常用的建行卡中，并泄露了手机号及验证码。不法分子借此绑定了手机PAY支付，试图通过小额免密渠道向境外“八达通”进行充值。
当柜面人员查询明细时，发现凌晨1:27该卡确实发生了一笔境外交易，但随即被系统拦截冲正，并触发了受害人保护性暂停非柜面处理机制。看到账户内剩余的8000多元资金安然无恙，客户长舒了一口气。在网点员工的协助下，客户排查出手机中暗藏的恶意软件，彻底斩断了风险源头。
专业研判除隐患，耐心引导获赞誉
危机解除后，客户对建行的系统连连称赞：“上个月亲戚还说建行卡限额管得太严，现在真是幸亏建行管得严，才保住了我们的血汗钱！”随后，客户提出补换一张新卡继续使用。营运主管凭借丰富的反诈经验立即制止了该操作，耐心解释道：“仅补卡无法彻底解决第三方免密扣费问题，且第三方交易往往无需输入银行卡密码。”
为彻底消除隐患，网点员工果断引导客户进行销卡重办，在开通手机银行的同时，出于风险防范考虑为其设置了合理的转账限额。同时，建议客户前往专业手机店重装系统，防止恶意软件残留继续窃取信息。这一系列“教科书式”的专业处置，让客户深感安心与感动。
筑牢双重防护网，守护群众“钱袋子”
这是一起典型的“未成年人误操作+第三方支付通道盗刷”复合型风险事件。近年来，诈骗分子频频利用未成年人缺乏风险意识的弱点，通过游戏、短视频等渠道诱导其操作，甚至植入木马病毒远程操控手机、拦截验证短信，作案手段极其隐蔽。本案中，若非建行反诈模型第一时间精准识别并果断止付，资金一旦流向境外支付渠道，追回难度将极大增加。
此次成功堵截，得益于“系统预警+人工研判”双重防线的有机结合。一方面，建设银行持续完善反诈风控机制，对疑似涉诈的高风险账户果断采取管控措施；另一方面，一线网点员工凭借扎实的反诈培训经验，迅速识别风险、果断处置。下一步，建设银行将持续深化警银协作与反诈宣教，不断筑牢金融安全防线。同时提醒广大客户：务必妥善保管个人手机与支付密码，切勿将手机随意交由未成年人操作；如发现账户异常，请立即联系银行冻结账户并向公安机关报案，共同守好家庭“钱袋子”。
来源：
作者：
