2025年11月11日，一场与时间赛跑的反诈行动在线上线下同步展开。储户刘某接到一通陌生电话，对方自称某公安局民警，以“涉嫌参与重大诈骗案件”为由，要求其配合开展“调查”。在诈骗分子精心设计的心理攻势下，刘某陷入了恐慌，按照对方指令开启了共享屏幕功能。当屏幕画面被实时监控后，对方便借“核查资金”名义诱导刘某进行手机银行转账。
刘某通过手机银行提前支取了存在民泰银行的49万元定期存款，并打算转入“民警”指定的账户，却发现因“限额不足”导致转账失败。刘某随即试图通过远程银行转账，而这一举动触发了民泰银行的预警。收到预警后，民泰银行杭州钱江新城柜面人员立即启动预案，与管户经理一道排查客户开卡用途、历史交易对手及转账用途，并综合判断得出：客户对交易对手不熟悉，账户存在风险。
营业经理敏感地意识到客户正遭遇电信网络诈骗，第一时间对该账户进行保护性止付。同一时段内，支行多次联系、反复劝说，但刘某并不相信，仍奔波在民泰银行在杭州主城区的其他网点试图出账，却因为银行的保护性止付故，始终未能将资金转入诈骗分子账户。期间，民泰银行工作人员并未放弃，仍在不断尝试与刘某沟通。在对一个又一个诈骗真实案例无动于衷之下，刘某被银行工作人员提到的一起“冒充公检法+屏幕共享”诈骗案例触动，终于如梦初醒，向公安机关报案。
2025年11月14日，刘某来到民泰银行杭州钱江新城支行道谢：“多亏你们及时拦截和耐心劝阻，帮我保住了全家的积蓄!”杭州市公安局上城区分局四季青街道派出所也充分肯定了该行细心排查、耐心劝阻、精准拦截的行为。
在这起案例中，正是因为支行在排查中发现刘某开户初大额定期存款后并无其他大额交易场景，于是便将其非柜面额度做了适当限制，这才使刘某反常的转账举动没有轻易成功。除了通过非柜面限额管理避免客户直接通过手机银行大额转账外，民泰银行杭州钱江新城支行制定了可疑排查预案，建立了“三个明确”机制，即明确可疑排查时限、明确部门联动排查流程、明确排除可疑后账户恢复时限，多措并举有效防范电信诈骗风险。未来，民泰银行杭州钱江新城支行将以专业之力、科技之智、协作之效，筑牢反诈“堤坝”，让服务更顺畅，绘就金融反诈与客户体验双赢局面。
