前不久实施的《国家金融监督管理总局行政处罚裁量权实施办法》明确规定严重违反市场公平竞争规定，影响金融市场秩序稳定的，应当依法从重处罚，这就给金融行业竞争立下规矩，定下调子。为此，金融行业竞争要建立在依法的基础上。
从当前的实际出发，农村中小银行在竞争中面临严峻考验。农村中小银行金融数字化发展慢半拍。在二十多年前，大型银行POS机在乡村超市、商场安家落户，这是大型银行进军农村金融市场的开端。随着乡村数字化建设的不断加快，数字金融服务乡村振兴能力不断加强，大型银行的手机银行、网上银行、微信支付等电子支付、网上贷款等业务普及到乡村。这些业务的数字服务，农村中小银行又晚发展了几年，使大型银行拓展了不少乡村存、贷款业务优质客户，数量不少的农村中小银行培育起来的优质客户转向大型银行。这就是利用数字化服务的资源优势竞争。事实说明，在这个公平竞争的市场中，谁能给客户提供便利、快捷、安全高效服务，谁将成为市场的主宰者。当前，正是数字金融服务高歌猛进时期，对于扎根农村的农村中小银行来说，要想巩固农村金融市场，必须发挥原有优势的基础上，要发展数字金融和科技金融，补齐数字金融、科技金融服务相对滞后的短板。
一是提升数字化金融服务水平。一方面，农村金融机构要想巩固农村金融市场，要在在服务快捷、便利、高效、安全等方面做文章。进一步完善支付结算系统，积极推广手机银行、网上银行、普及智慧柜员机、移动金融服务终端等在内的数字化服务设备，实现业务办理数字化，在金融数字化服务方面不能落差。另一方面，要有志于扎根乡村、了解农村的数字化金融人才队伍，就必须多吸纳计算机应用、计算机基础、软件开发等方面的科技人才，通过人才引进、专业大学生招聘、人才培训等方式，吸收培养集聚更多的优秀人才到农村中小银行机构来，以适应农村金融科技建设的需要。面对农村老年人居多的实际，应通过开办金融夜校、开展老年支付课堂、进村入户宣讲手机银行、网上银行、“e贷”等可线上办理的产品等举措，不断扩大农村居民对支付服务环境建设的知悉度，提升其支付结算的安全意识，确保数字金融服务的安全性。
二是提供近距离的服务。农村中小银行要发挥网点遍布城乡，工作人员覆盖所有乡村+的优势，工作人员走出办公室，深入农村、田间地头、农村超市走访调研，做到服务面对面；在农村设立农村金融服务站，安装能够办理小额提现、转账、缴费等常用功能的智能设备，优选素质高、品质优、喜爱农村金融服务的村内人员管理，通过支付一定代理费的用工方式，签订代理协议，为农村居民提供足不出户的金融服务，既能把党的惠民政策接地气的落实下去，又能巩固农村金融市场份额。到农村去、到田间地头去，既能弥补与大型银行声誉方面的短板，又能实实在在让客户感受到农村中小银行就在面前，看的见、摸的着，具有真实感觉的服务优势。
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作者：田忠华
