从一些洗钱案例来分析，柜面反洗钱工作主要风险隐患是柜员对客户身份识别制度落实不到位。 切实识别客户身份是柜面反洗钱工作重要环节，而“了解客户”是规避此类风险隐患的重要手段，现结合工作实际，浅析在反洗钱工作中柜面应做好“了解客户”的几点认识。
一、柜面在办理业务时向客户了解的信息，有时得到的基础信息不是很完整。这就要求柜面人员必须采取灵活的服务技巧，了解客户，识别客户提供的身份真实、合法，方便今后在为之提供柜面金融服务时有效确认其身份，也为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息。
二、切实做好对客户相关身份的详细记载。柜面经办人员在与客户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客户姓名、职业、联系电话、住址或与之有关联的信息。当客户身份识别资料有变化时，要及时补充完善原有记录。同时，柜台应根据客户特点、账户属性、地域、行业、业务种类、交易特征等记录内容，对客户进行风险等级划分，严格把好监督关。
三、加强对柜面的反洗钱操作监督检查。 对于经办的业务，应严格按工作流程和业务流程，把反洗钱的内容增加到其中，认真落实内控工作制度和开展反洗钱检查，进一步规范柜面反洗钱操作行为，以检查发现反洗钱制度落实不到位、操作不规范等存在的漏洞和问题为实例，向柜面人员现场讲解反洗钱知识，传授反洗钱技能，增强柜面人员做好反洗钱工作的责任意识，提高柜面人员对反洗钱工作重要性的认识，从源头上防范洗钱活动。
（审签：李霞 撰稿：张月鹏）
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