反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高我行信誉，促进我行各项业务快速健康发展的保证。客户身份识别作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏，直接关系到反洗钱后续工作的开展。如何提高客户身份识别的效率与准确性，强化反洗钱“了解你的客户”制度，是当前反洗钱工作亟待解决的问题。现以近年来我行反洗钱工作实际情况为参考，探讨目前尽职调查方面存在的难点以及如何逐步去改善。
一、反洗钱尽职调查存在的问题1、客户身份识别信息不完整。由于前期系统的漏洞，在客户办理银行卡后，便通过更改联系方式或在营业时间进行关机状态，职业选择模糊等方式使得后续的尽职调查无法保证正确开展和完成。在人行未规定一个客户在一个银行只能有一个一类账户之前，更有不法分子通过买卖银行卡等方式，获取了一批银行系统无法正确识别或是联系到的账户，这类卡进入银行的资金交易渠道之后，往往用于转移过渡资金，躲避银行的尽职调查，为银行的可疑交易识别和分析增加了诸多困难。
2、交易渠道的多样化。随着网络技术的飞速发展，网上银行、手机银行等自主渠道已然成为近年来火热的银行服务形式。但不容忽略的是，自助银行的便捷性、虚拟性、保密性、国际性等特点为犯罪分子洗钱活动提供了更隐蔽、更快速、更难追踪的新手段。近年来，地下钱庄、网络赌博、虚假注资、非法 POS套现、网络诈骗等新闻屡见不鲜，自助银行很冤地扮演了始作俑者之角。自助银行的发展成熟使人们足不出户便可达成所愿，但其在提供便捷金融服务的同时，也给犯罪分子提供了可乘之机，给反洗钱工作带来了新的困难与挑战。
银行业作为反洗钱工作得前沿阵地，责任重大，任重道远。要想做好这份工作，就要学会善于在纷繁复杂的交易过程中发现蛛丝马迹，既要增强政治敏锐性，又要有一定的反洗钱业务知识和熟练的金融业务技能和强烈的事业心和责任感。尤其是反洗钱下发到各个营业网点的尽职调查，这是我们进行反洗钱工作的最基础和最重要的一个步骤，只有我们做好了尽职调查，才能够为后期的反洗钱调查打好基础，做好依据。
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