伴随经济全球化，洗钱活动日益猖獗。随着各国对洗钱犯罪打击力度的加大，洗钱重心逐步由发达国家向发展中国家转移，我国正面临严峻的洗钱风险。洗钱犯罪过去主要依赖传统工具，随着互联网的发展，逐步转向通过移动支付、网上支付和第三方支付转变，洗钱活动较之以往更隐蔽、复杂、频繁。针对反洗钱控制不力，仅仅2017年，已有多家世界知名金融机构被监管机构处以高额罚单和严厉制裁。我国做为 FTAF 成员国，2018 年将迎来第四轮互评估，人民银行针对金融机构反洗钱工作监管和处罚的力度将加大，所有这些都给建设银行反洗钱工作带来了极大的挑战。新情况、新形势下做好反洗钱工作是建设银行一项重要的工作。
但反洗钱中心成立后，从上至下没有对操作人员进行系统、专业的培训，在实际工作中操作人员只能边学习边摸索。反洗钱集中作业后，大额补录和可疑甄别数据量巨大，操作人员疲于应付，难以腾出时间和精力学习、充实专业知识，提交的大额和可疑交易报告质量不高。近些年来，尽管在反洗钱宣传方面做了大量工作，但社会公众和客户对反洗钱认识仍不到位，相当一部分客户有较强的抵触情绪，表现之一就是客户经理在执行尽职调查核实客户身份、了解客户财务状况和交易真实目的时不理解、不配合、不支持，甚至非常反感，要求销户转到别的银行开户。
因此，提出以下改进反洗钱工作的建议，首先要提高思想认识，反洗钱中心成立只是实现了反洗钱集中作业，基层机构仍然负有反洗钱客户身份识别、反洗钱宣传培训、配合监管机构检查等职责。基层机构应履职尽责，加大反洗钱培训和宣传力度。基层网点员工要做好客户身份识别，把好反洗钱第一道关口。第二是要加强公众宣传，反洗钱宣传不能局限于集中的、短期的、阶段性的活动，而是要把反洗钱主题宣传和常态宣传相结合，建立长效工作机制。要创新宣传方式，除了通过网点电子显示屏、厅堂张贴海报、设立咨询台等传统方式宣传之外，还可以通过微信公众号、微博、互联网电子刊物、微电影、公交、电视、媒体等渠道向社会公众宣传贯彻反洗钱义务。反洗钱宣传应考虑公众的接受和理解能力，采取社会公众喜闻乐见的形式，通过案例展示和风险提示让社会公众和客户了解反洗钱知识，实际体会到反洗钱工作的重要性，自觉配合开展反洗钱工作。
作者：杭州秋涛支 刘宇涵
