农发行上高县支行多措并举强化反洗钱工作

　　2022年是党的二十大召开之年，也是新发展格局全面布局之年，反洗钱工作即将进入一个新的阶段，逐步实现从满足合规性要求到追求有效性目标的转变。在新的阶段，农发行上高县支行贯彻新发展理念，采取有力措施进一步强化反洗钱工作。

健全内控制度，加强内部管理。

　　注重制度的统一与协调，明晰各业务部门的反洗钱职责，制定与自身面临和承担的风险管理职责相匹配的工作要求，提升各业务环节和渠道反洗钱要求和工作流程的结合度。重视反洗钱宣传培训工作，建立长效机制，加强对内部审计和检查发现问题的整改落实。

做好身份识别，扎实开展尽职调查。

　　加强信息管理，提高数据准确性。完善和优化客户身份信息管理办法，全面开展客户身份信息数据治理，以客户为单位对身份信息进行统一管理。完善与客户建立业务关系和办理相关业务环节时的客户身份基本信息采集要素和流程控制，确保客户身份信息登记完整，核对有效，留存真实。完善制度流程，降低风险。穿透式开展受益所有人识别，遵循“勤勉尽责”的原则开展客户尽职调查，建立健全和执行符合反洗钱法律法规、监管要求以及自身风险状况的客户尽职调查制度和流程，持续审查客户资料及其日常经营活动，确保客户进行的交易符合客户身份及其业务、风险状况。

立足风险实际，做好客户分类管理。

　　科学识别，确保数据真实。科学、全面地识别和评估反洗钱指标体系，赋予同一客户唯一的风险等级，并在业务关系存续期间持续关注客户风险状况的变化，动态调整其风险等级，充分反映客户真实的洗钱风险。加强监测，防范风险。在合理评估客户洗钱风险的基础上，采取与客户洗钱风险程度相适应的管理和控制措施，进一步获取额外的客户、业务关系意图、资金或财富来源、交易目的等信息，强化对业务关系的监测等，确保风险可控。对已确立过洗钱风险等级的客户，采取有效措施对客户进行重新审核，确保客户洗钱风险等级与其身份、交易和风险状况一致。

完

　　明确工作流程，按照安全、准确、完整和保密原则，明确客户身份资料及交易记录保存工作流程、保存种类和保存要求，采取必要管理和技术措施，妥善保存客户资料和交易记录，确保足以重视每项交易。做好数据记录，按照要求保存客户风险等级分类、可疑案例排查等相关工作记录，以便于反洗钱调查和监督管理，确保反洗钱工作可追溯和可稽核。