一起因凭证填写不规范引发三类风险的案例分析

　　一、案例经过

　　近日，工行南昌洪都大道支行一网点柜员在扫描“系统内一对一转账-同城一借一贷”业务时，因为凭证填写不规范，用途栏字数超出界线，造成业务退回，经风控评定确认为三类风险事件。

　　二、案例分析

　　上述业务操作失误首先是柜员对凭证审核不严;其次，操作柜员存在畏难情绪，怕给客户造成麻烦，引起客户的不满意;最后，网点主管在业务处理方面疏于管理，未经常性的进行业务指导，最终导致此次三类风险事件的发生。

　　三、案例启示

　　此笔业务，虽未造成实质上的损失，但也引起高度重视。为此，今后应加强以下方面的工作：

　　(1)压实网点负责人的管理责任。风险事件的发生看似是偶然事件，实则和网点负责人的管理有着息息相关的联系，网点治理不严，势必造成员工处理业务松懈，对待业务难以做到笔笔核对清晰，易发对凭证审核不严，造成业务退回的失误。

　　(2)强化业务培训。该行要求业务主管在平时的工作中，一定要养成“婆婆嘴”的习惯，将关键风险点、业务处理需注意的事项，时时的向柜员进行灌输，在思想上绷紧一根弦，将规范操作流程入脑入心，形成良好的行为习惯。

　　(3) 加强员工责任心培养。操作的失误，始终是员工对业务松懈的表现。该行加强员工岗位职责的责任感，加强员工的集体荣誉感，加强员工业务操作的准确性，进一步增强员工责任心的培养。

　　(4)强化业务操作考核。该行对发生风险事件的网点进行按笔扣罚，并取消事发柜员当年评优评先的资格。扣罚不是目的，仅希望引起网点负责人及员工的重视，进一步强化合规意识，对自己的工作心存敬畏，谨慎认真对待。