工行沧州分行加强管理有效防范账户业务风险

为贯彻落实中国人民银行取消企业银行账户许可各项工作要求，压实银行机构账户管理的主体责任，2019年，工行沧州分行从强化责任意识、做好风险防控、落实尽职调查及强化业务管理等方面出发，采取多项措施，有效防范账户业务风险。
    加强事前管理，强化全员责任意识。该行严格贯彻执行取消企业银行账户许可“两个不减，两个加强”即企业开户便利度不减、风险防控力度不减，优化企业银行账户服务要加强、账户管理要加强的总体要求，加强账户开户受理环节管理，要求现场审核人员认真审核，网点经办人员牢固树立风险意识和合规操作意识，切实从源头上堵截风险隐患。
    落实尽职调查，做好客户身份识别。该行要求各支行网点做好客户申请开立、变更人民币单位结算账户以及出现特定风险状况时的客户身份识别和尽职调查，有效识别和核验客户身份，确认客户真实业务意愿，确保调查工作真实有效。同时，要求各支行网点不得为企业开立匿名账户或者假名账户，不得为身份不明的企业提供服务或者与其进行交易。对存在异常情形的，将采取延长开户或拒绝开户、开展加强型尽职调查等措施，进一步强化源头风险防控。
    做好风险监测，强化事中事后管理。加强企业账户的风险监测力度，及时限制或终止可疑账户业务，对高风险账户、长期不动户提高对账频率，利用对账机制及时发现企业异常情况，有效防范资金风险。同时，加大检查力度，开展账户专项检查，强化企业银行账户业务的全流程监控与管理，进一步深入贯彻落实人民银行对对公账户开户监管的各项工作要求，进一步提高风险防范能力。
强化业务管理，切实防范操作风险。加强对网点工作的监督管理力度，对各网点开户情况进行全面跟踪指导，确保账户开立环节资料真实、操作合规、流程完整规范。同时，要求网点副主任认真履职，审核把关，规范账户开立业务操作，杜绝违规开户、随意开户等账户开立中的操作风险，确保企业银行账户开立合法、合规。