洗钱，是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段、隐藏其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。洗钱行为具有严重社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大破坏作用。
将洗钱最真实展现出来的，可能就是电影“反贪风暴3”，故事结合内陆反腐，以大陆副部级贪官为引子，以香港洗钱集团洗钱为主线，以两岸联动、多部门合作，与黑势力展开殊死较量为重头戏，将洗钱黑幕班上荧幕，将反洗钱大戏呈现给了观众。一系列超燃的洗钱操作，利用离岸金融中心洗钱；利用古董洗钱；利用贵金属珠宝洗钱；利用走私洗钱；虚假交易洗钱；借用账户化整为零洗钱；操作证券期货市场洗钱。这七洗钱手法具有典型性，在现实中也常有发生。
反洗钱是商业银行合规管理中最重要的组成部分。近来年，我国反洗钱工作范围日益广泛，已经涉及到反腐败、反逃税、反恐怖融资等领域。反洗钱这张网也越来越密，有传统的银行、证券、保险拓展到支付机构、贵金属交易场所和交易商、典当行、拍卖行、会计、律师、房地产行业、互联网金融、社会组织等行业。我国反洗钱法律法规不断健全，反洗钱报告工作逐渐完善，反洗钱技术手段不断丰富，反洗钱国际合作不断深化，反洗钱工作取得显著性成效。
嘉兴建行邱行长在7月召开的2019年内控合规反洗钱工作会议上强调，合规管理工作是一项长期性、基础性工作，是全行开启“第二发展曲线”的基础保障。全行要坚持高站位、大格局，以对建行事业和全行员工高度负责的态度，勇挑重担、主动作为、真抓实干，为保障全行高质量发展做出合规工作的积极贡献。提出，从五个方面明确了2019年合规工作的总体要求：一是提高政治站位，做到守土有责和守土尽责；二是主动拥抱监管，加强沟通交流确保成效；三是做实“三个到位”，多措并举推动案防工作；四是持续筑牢根基，坚守洗钱风险防控底线；五是健全合规体系，以主动作为的积极姿态确保合规经营。
在实际工作中，对于反洗钱最有效的方法就是客户的身份识别，无论是对公还是对私客户，都必须使用二代居民身份证作为身份证明，并与公安系统进行联网核查，这样为银行识别客户身份证件的有效性提供了保障，我们要充分利用身份证件的联网核查识别客户，做到人证合一。上周本网点在对公开户过程中，为客户进行身份识别，系统提示该客户为“反洗钱疑似对象”，引起了工作人员的警觉。在做了一系列详细调查后，才排除了疑似，继续开展业务。
作为金融机构的一员，建行员工需依靠敏锐的嗅觉，发挥自身专业知识，做好客户的身份识别、大额交易和可疑交易报告主要工作。
来源：桐乡建行
作者：姚瑶
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