合规无小事　风险逾千金——建行海宁支行 STM风险防范录

       当前金融市场瞬息万变，金融产品层出不穷，各类社会问题和矛盾也在不断凸显，银行业所面临的风险和诱惑与日俱增，这要求我们有更强的风险防范意识和有效的内控手段。通过人与信息相结合的方式，层层堵漏，严格把关，避免各种风险事件的发生。作为一名网点一线员工，更应该从源头抓起，把风险和漏洞堵截在最初产生之时，成为金融市场的合格守门人。
      作为网点转型升级的龙头产品之一，智慧柜员机是当前我行日常业务办理当之无愧的“铁军”。它身兼多职，无论是对公还是对私，查询还是交易，都能快速办理，取代了传统柜台处理的繁琐流程，大大减轻了柜面的负担，为业务发展带来了极大的便利，受到了网点人员和客户的一致欢迎。
      然而方便的同时，也带来了不小的隐患，由于业务处理的快速、便捷可能导致业务审核、要素确认的不到位，容易产生一系列的差错与风险，使得客户和银行的财产蒙受损失，这需要我们大堂一线人员更加细致、严谨地把关与审核。
      这一天，一位身份不明的客户拿着一张身份证和银行卡，前来网点开通手机银行业务。大堂经理接过这名客户的证件，询问了客户是否为身份证本人，客户十分肯定的回答是本人。然而大堂经理仔细比对了客户携带的身份证后，发现五官轮廓虽很相似，但在一些细节上略微有些出入，例如本人的鼻梁更为扁平，眼睛更加细长，肤色更加黝黑等。客户解释照片是多年前拍摄的，因此外貌的变化是合理的。带着这些疑问，大堂经理仔细的询问了客户几个有关身份信息的问题，客户反应虽然不快，但都能回答正确。大堂经理带着疑问，试图让客户输入银行卡密码进行验证，客户却表示由于年代久远，已经记不清卡密码，并且手机号也已经变更了，甚至连以前的手机号码也已经遗忘了。面对如此多的疑问，大堂经理加重了对其身份信息的怀疑。他先稳住客户的情绪，并表示无法同时修改上述多种信息，需要提供更多的身份证明，让客户提供驾驶证、户口本等信息，并询问了客户更多关于居住地、邮编、地方特色等信息，客户逐渐开始松懈，问题回答模糊且没有逻辑。趁此机会，大堂经理拨通了客户原先留存的手机号码，对方接通并表示自己是身份证件本人，并于一周前遗失了钱包，还没有来得及办理身份证及银行卡的挂失手续，客户眼看身份暴露，迅速离开了网点。
      此次事件的发生告诉我们，业务办理的同时需要防范风险，每一步的业务审核都是十分重要且不能遗漏的步骤，是阻止错误发生的一道警戒。合规面前无小事，风险防范逾千金。