工行沧州分行多法并举优化反洗钱工作防控机制

今年以来，工行沧州分行积极践行反洗钱工作“风险为本”的原则，严格执行监管政策，围绕上级行反洗钱年度计划与目标落实各项措施，充分认识“反洗钱是金融机构全员性义务”，进一步规范和强化反洗钱业务管理工作机制，提升了异常交易数据的甄别质量，反洗钱工作水平不断提升,为全行健康持续发展提供有力保障。
    一、风控防治。该行组织开展“预防洗钱，人人有责”为主题的反洗钱宣传月活动，采取灵活多样的方式向行内外广泛宣传反洗钱知识，营造良好的反洗钱氛围，进一步扩大反洗钱社会影响力。该行还通过案例分析，总结资金交易规律和可疑交易识别特征，提高反洗钱监测分析成效。及时向全行发布洗钱风险提示，指导、督促相关业务部门和分支机构加强对相关业务和客户的风险防控，研究采取有针对性的客户管理措施及业务策略，不断提高洗钱风险防控能力。
    二、业务监督。该行结合内控合规主题活动，深入开展公司、个人信贷、客户信息综合治理、智能设备冒名开户风险排查、类金融企业风险分类、非法集资和外部欺诈防范等系列检查工作，对贷款使用不合规的回收截流，对确认的智能机冒名开户进行账户锁定，对交易异常账户调高风险等级，落实有效措施消除隐患。
 三、技能培训。该行按照不同对象有针对性地组织开展反洗钱业务培训，提高相关岗位人员的反洗钱履职能力。区分不同层级和岗位，突出可操作性开展不同频率、形式的针对性培训。结合各层各岗人员的工作内容，以集中面授、专题研讨、周会晨会等方式组织监管法规和本行制度、监督规范和风控措施、尽职调查和信息维护、身份识别和操作流程以及员工行为规范的全员、全程培训。
    四、合规作业。该行严格把好客户身份识别关口，加强开户业务、信用卡开卡、网上银行开通等业务客户身份和尽职调查工作，严格审查客户身份资料，强化高风险客户审查措施，确保客户身份核查到位，从源头上有效防范洗钱风险。如新开户和网银注册时严格审核资料完整性、客户身份真实性、业务意愿背景真实性；贷款业务方面严格做好客户贸易背景真实性审核及贷后资金跟踪。同时针对高风险客户，每半年组织开展一次增强尽职调查，及时更新客户资料，加强对客户业务及其资金交易的持续监控，及时发现洗钱和恐怖融资等违法行为。
    五、考核评价。该行要求全辖加大对反洗钱工作的检查监督力度，将反洗钱履职情况纳入检查、监督、内控评价范围，建立健全反洗钱考核激励机制和实施细则，明确反洗钱工作的基本原则、内控要求、组织分工、岗位职责、工作目标、工作程序、奖罚措施，重点通报表彰和督促引导全辖反洗钱工作的有序开展，不断提高反洗钱工作管理的针对性、指导性和规范性。
六、组织体系。该行紧紧围绕上级行反洗钱工作部署，不断加强反洗钱工作组织体系建设，建立健全反洗钱工作管理机制，建立和调整反洗钱工作领导小组，认真完善、梳理反洗钱工作各项制度，深入探索反洗钱宣传、培训工作的新途径、新渠道，逐步加大对反洗钱工作的监督检查和综合评价的力度，提高全辖员工反洗钱工作意识和业务技能，积极促进全辖反洗钱工作和谐有序健康发展。