一起出售贵金属业务未使用新版凭证引发三类风险事件的案例启示

 案例事实：

2017年12月27日，我行柜员在为客户办理贵金属出售业务时，应使用《中国工商银行贵金属实物产品购买须知》，而仍使用旧凭证即《中国工商银行贵金属实物产品销售合同》，省行以“未及时或错误传达制度规定或执行要求”为驱动因素，被确认为三类风险事件。

案例分析：

    工银贵金（2016）258号规定《中国工商银行贵金属实物产品购买须知》替换《中国工商银行贵金属实物产品销售合同》，而此笔业务仍使用销售合同，显然不符合文件或制度要求。而且经仔细阅读其内容，“购买须知”各项条款制订的更加详细，使用“购买须知”是我行办理出售贵金属业务的要求。

案例启示：

1、各网点文件学习、传达、执行不及时不到位造成此类风险事件的产生。经了解，有多个网点因对此文件学习、传达、执行不及时不到位，产生了风险事件。该文件于2016年下发，而2017年底仍存在使用没有“购买须知”的现象，可见多网点存在对该文件学习传达不及时，掌握不透彻的情况。今后的工作中，各环节要对各类文件及时下发学习掌握，以便柜员更好地执行。

2、文件传达要顾及全体人员，分管行长、核查人员、网点负责人、现场管理人员、柜员层层传达、层层学习、层层落实，这样才能确保各环节各尽其责，防止风险事件的发生，进而影响我行业务办理的正确性、规范性。

3、网点要重视相关文件尤其是业务办理方面文件传达的及时性、全面性，养成严谨工作作风和日常学习制度与文件的习惯，培养员工责任意识，工作中相互督促、相互提醒，以杜绝此类风险隐患。