浅谈银行改革发展的新路径和新方向

 近年来，围绕银行改革发展的目标定位和路径选择，理论界、监管层、银行业工作者均提出过许多的新理念，诸如普惠金融、绿色银行，责任金融、价值银行等。工商银行山西省分行陆钦行长履新山西时，也提出了“创造价值，以贡献者为本”的核心价值观。笔者以为，建设“责任金融”，塑造“价值银行”，是我们应深入思考、积极探索并努力践行的新路径和新方向。

建设“责任金融”。按照央行易纲副行长提出的思路，“负责任的金融”理念之一，就是让金融消费者获得合适的金融服务，并承担适当的金融风险。这样一个理念的提出，与当前金融领域存在的乱象有关。如，近年来，各种打着“普惠金融”幌子的伪金融创新此起彼伏，带来了诸如暴力催收、非法集资、数字货币传销等问题。又如，一些金融机构加杠杆、搞层层嵌套、玩“空手套白狼”游戏等。这些行为有悖于金融支持、服务实体经济的初心和本源，是典型的不负责任的金融行为，极易引发系统性金融风险。银监会2018年整治的重点就包括影子银行、监管套利等。可以预见的是，严监管和防风险仍将是今年金融领域的重中之重。因此，建设“责任银行”正当其时。

建设“责任金融”，一是遵循市场规律，把自身所承担的社会责任与其产品、服务、经营和创新等紧密结合，将成本和风险保持在可控范围之内。二是加强监管，开展规范和引导。三是更加重视金融消费者的力量，在强化金融消费者教育的同时，让其在风险意识、承受能力等方面得到正确的评估，理性选择，并消费担当。

塑造“价值银行”。所谓“价值银行”，是指银行为实体经济创造价值，为股东和员工创造价值，为社会创造价值。

经过一段时间的规范和整治，商业银行重回服务实体经济的本源。随着改革的深化，银行业服务国家供给侧结构改革，以及为更多小微企业提供金融服务必将成为银行业务经营的主线和必然选择。“管理资产”和“综合金融服务者”的角色将成为标配。

在可持续发展的议题中，强治理无疑是最重要的，因为完善有效的公司治理，更事关存款人的权益，事关国家金融安全稳定。那种社会贡献不大、风险控制不严、公司治理存在严重缺陷的状况，实在是应该“壮士断腕”了。

商业银行是企业，商业银行的经营活动，当然要创造价值。勿庸置疑，银行要为实体经济创造价值，因为这是银行经营的源头；银行要为社会创造价值，在履行经济责任的同时，银行更需坚持承担社会责任不动摇，成为“有温度的价值创造者”；银行也要为自身及员工创造价值，通过分红和上缴利税，为股东和国家创造价值回报，通过经营绩效，使银行和员工有更多的积累和更好的收入，从而蓄积起强大的发展力量，在真正意义上实现银行的价值。