一则组合业务反交易漏客户签名引发二类风险事件的案例分析

 案例经过：

    近日，客户李某来网点办理存单转存业务，柜员使用组合服务流程为其办理存单支取、存单开立，当柜员为其办理存单开立打印通用凭证时，由于库存限额不足，无法办理，柜员及时做反交易处理，因反交易凭证上无客户签字栏，故未让客户签字确认。省行最终以业务审查核对失误为驱动因素被确定为二类风险事件。

案例分析：

    《反交易及错账冲正交易业务管理办法》中明确规定，个人现金业务冲正要经客户签字确认。根据此规定，我行在办理反交易时，无论是哪类业务，无论打印凭证上有无签字栏，均需由客户在反交易凭证上签字确认，以防日后经济纠纷的发生，进而导致产生经济损失与声誉风险。

案例启示：

1、柜员与现场管理人员要加强制度与操作流程的学习，并熟悉掌握，做到在办理业务过程中学以致用，反交易作为我行一项特殊业务，尤其要掌握其要点。

2、柜员在办理该类特殊业务时，一定要保证凭证资料的真实性和客户签字的完整性，掌握办理业务过程中存在的风险点，堵绝有可能产生损失与风险的任何漏洞与隐患。

3、该类特殊业务的办理，现场管理人员一定要认真审核柜员所办理的业务的合规性、正确性，做好防范风险的把控工作。