一则由代理人办理却签为客户本人名 引发三类风险事件的案例启示

 案例事实：

    2017年5月11日，省行下发核查，核查内容为：5月9日客户李某持存折在21**柜员处实时重置密码；10日在16**柜员处取现5.87万元，存款到张某账户，两日客户签名均为李某，但笔迹不同，请核实。接通知后，我行当即通过调阅会计档案影像管理系统、监控录像等方式进行了核查，核查结果为：5月9日实时重置密码时由李某本人来网点办理并由客户本人签字，业务办理合规；次日来我行办理存款支取时则是其家属张某，但签名为李某，柜员未能认真审核并及时阻止，操作不合规。据实回复后，被确定为三类风险事件。

案例分析：

    《个人金融业务操作规程》之“个人账户支取业务”规定：1、客户向营业机构申请活期储蓄有折支取时，须提供活期储蓄存折，口述支取金额，若为大额取款（人民币现金5万以上，或者外币等值1万美元及以上），还须提供本人有效身份证件，委托他人办理的，还须提供代理人有效身份证件。2、柜员审核打印输出内容无误后，将打印凭证交客户核对并签名确认。本案例中，客户张某来网点办理业务，凭证打印内容输出交客户后，本应由代理人张某审核并签其名表示确认，但却签为没来网点现场办理业务的李某，显然操作不合规。

案例启示：

1、提高柜员的风险防范意识，提高风险控制能力。通过提高柜员的风险防范意识，促使柜员充分认识银行业当前面临的风险冲击，增强风险责任意识。同时要加强对典型案例的学习和剖析，深刻总结风险事件的形成原因，促使柜员充分认识办理业务过程可能引发的风险隐患，增强规章制度的执行能力和风险事件的控制能力，对柜面业务操作环节加以重视，确保办理业务的准确性、合规性和完整性。

2、网点现场管理人员应加强对柜面业务操作规范性的监督检查。要根据柜员办理柜面业务的风险环节和控制措施进行实时监督，指导柜员正确办理柜面业务，确保业务操作的正确性、真实性，坚决遏制此类签名差错的违规行为，防止由此引发经济纠纷。

3、针对此类业务，支行核查人员在据实回复的同时，对发生差错的柜员提出严肃的批评教育，认真分析，重点辅导，培养柜员养成执行制度、规范流程的良好习惯，避免出现差错事故和风险事件，堵绝出现资金损失和声誉事件。