一、案例情况近日，一名老年客户到东阳巍山支行申请开立借记卡。厅堂客服经理按规定落实开户“三查五问”核查，沟通中发现客户对实际用卡人、开卡用途回答含糊、前后矛盾，却执意要求开立一类结算账户，称卡片用于线上平台操作。客服经理察觉异常后立即上报，由现场经理介入处置。现场经理耐心与客户沟通，逐步打消其顾虑，客户最终承认新开的银行卡并非本人使用，打算借给家中亲属操作。随后现场经理向客户讲解银行卡管理相关规定，明确个人银行卡严禁出租、出借、出售，并逐一说明潜在风险：若名下银行卡被用于电信诈骗、网络赌博、洗钱等违法活动，持卡人需承担连带法律责任，账户会被冻结，个人征信及日常生活都会受到严重影响。经过耐心普法和风险警示，客户充分认识到危害，主动放弃了开卡申请，网点成功防范了一起涉“两卡”风险事件。
二、案例分析本次风险事件能够成功拦截，核心在于厅堂人员不折不扣执行开户“三查五问”制度，没有因为客户是老年人就简化核查流程、放松风控标准，通过核实关键信息第一时间捕捉到可疑线索，为后续处置抓住了时机;现场经理介入后没有生硬拒绝，而是站在保护客户切身利益的角度讲清法律后果与实际风险，最终说服客户主动放弃开卡，既落实了“断卡行动”相关要求，也切实守护了客户的资金安全与征信权益。
三、案例启示一是严守开户核查制度，筑牢风险第一道防线。办理开户业务不能因客户年龄大、业务简单就放松标准、简化流程。针对老年客户理解能力偏弱的特点，尽量不用专业术语，用通俗易懂的语言讲解“两卡”管理规定，结合本地真实案例讲清出借账户的惩戒措施与法律责任;厅堂常态化摆放反诈、涉两卡宣传折页，主动向到店老年客户普及相关风险知识。
二是讲究风控方式方法，平衡合规与服务体验。风险防控不是生硬地拒绝客户，要在合规前提下，站在保护客户权益的角度做好风险提示和政策讲解，让客户明白管控是为了保护其自身利益，而非故意设卡，既把风险堵在前端，也避免引发客户抵触情绪。
三是聚焦老年重点客群，常态化开展宣传引导。针对老年群体容易被亲友诱导出借账户的特点，持续开展“两卡”风险、反诈专项宣传，把风险讲透、后果讲明，从源头提升老年客户的风险防范意识，夯实“断卡行动”的群众基础。
